Предпринимательское право

Кредитные карты Сбербанка – условия получения и использования и их разновидности

Сбербанк предлагает клиентам множество услуг, основными среди которых по-прежнему остаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. Популярность последних из года в год лишь возрастает, что неудивительно. Удобство их использования нельзя не заметить: появившись в банке единожды, можно не задумываться о поиске средств. В то же время держатель пластика должен быть начеку: после определенного срока «капают» проценты, которые нужно вовремя оплачивать. Чтобы воспользоваться займом на самых выгодных для себя условиях, стоит знать правила пользования кредитной картой Сбербанка.

Вне зависимости от того, какая кредитка была оформлена для владельца, ее необходимо «запустить». Сбербанк выпускает карты заблокированными, чтобы никто посторонний не мог воспользоваться средствами на счете, привязанном к ней. После проверки правильности написания персональных данных на карте следует приступить к ее активации. Для этого потребуется терминал Сбербанка. Процедура не занимает много времени и сводится к следующим последовательным действиям:

  1. Вставить карту в терминал.
  2. Ввести PIN-код, указанный в конверте (в некоторых случаях секретную комбинацию цифр придумывает владелец платежного пластика).
  3. Выполнить любую операцию (получить информацию о балансе, произвести платеж и прочее).
  4. Забрать карту из терминала.

Если процедура активации не была выполнена клиентом самостоятельно, ничего страшного не произойдет. Карта автоматически разблокируется в течение суток после ее получения в банке.

Снятие наличных

Правила пользования кредитной картой Сбербанка не могут не включать в себя такой пункт, как обналичивание средств. Владелец счета может снять деньги в любом терминале, правда, стоить услуга будет по-разному. Комиссия взимается всякий раз при совершении операции по выдаче средств с кредитки. «Родной» терминал Сбербанка дополнительно спишет 3% за свои услуги (минимум 390 рублей), а устройства других банков запросят 4% с той же минимальной суммой комиссии 390 р. Например, при снятии 100 р. баланс счета уменьшится на 490 р. Эти деньги считаются потраченными, и на них тоже начисляются проценты по займу. Поэтому целесообразно включить в правила пользования кредитной картой Сбербанка следующий пункт: снимать малые суммы денег невыгодно, оптимальным вариантом будет обналичивание 10 тыс. р. и более.

Кроме комиссии, для кредитных карт установлен лимит на единовременное снятие средств, который составляет 50 тыс. р. Держатели «золотого» пластика типа Visa Gold и MasterCard Gold имеют возможность обналичить сразу 300 тыс. р.

Безналичные расчеты

Пользоваться деньгами, даже не держа их в руках, вдвойне удобно и выгодно. Не нужно носить с собой внушительную сумму купюрами, боясь «светить» ими в обществе. Кроме того, пользователю открыты двери в любой интернет-магазин. Не выходя из дома, можно оплатить любые покупки и услуги там, где поддерживаются безналичные расчеты.

Если необходимы средства в магазине, ресторане или ином заведении, нужно попросить платежный терминал. В него вставляют карту, вводят PIN, после чего осуществляется транзакция. Если средств достаточно, она завершается успешно. При этом владелец кредитки не платит ни копейки комиссии и получает бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка». Cashback составляет 1.5 бонуса за каждый рубль в первые три месяца использования карты и 0.5 б. после их истечения. Накопленными баллами можно расплачиваться за покупки.

Владельцам «золотых» кредиток совершать безналичные платежи еще проще: карты поддерживают бесконтактную технологию оплаты PayWave/PayPass. Для этого достаточно поднести карту к платежному терминалу. Не требуется ни вводить PIN, ни подписывать чек.

Можно ли «обойти» комиссию за снятие?

Предприимчивые люди, узнав о большой плате за обналичивание средств, пытаются найти иные методы снять деньги. На ум приходит элементарный перевод Card to Card или пополнение электронного кошелька. К сожалению, эти способы не сработают с кредиткой Сбербанка. Карта попросту не имеет такого функционала: перевести средства на любую банковскую карту (даже свою) или пополнить с ее помощью электронный кошелек невозможно.

Один вариант срочного снятия денег с кредитки все-таки есть: нужно пополнить счет мобильного телефона, после чего вывести средства через платежную систему оператора связи. Комиссия при этом все же взимается, но составляет меньшую сумму. Способ отнимет гораздо больше сил и времени и сулит сомнительную выгоду. Но он поможет сохранить льготный период. В правила пользования кредитной картой Сбербанка стоит включить еще один пункт: обналичивать средства стоит только в крайнем случае. Процедура не только грозит большой комиссией, но и лишает владельца самой главной выгоды кредитки – льготного периода.

Как остаться в «плюсе» от займа?

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России кажутся довольно простыми: потратив средства со счета, их необходимо вернуть. Не вникая в суть процесса, многие подрываются на легких деньгах и остаются должны банку внушительную сумму. Как же грамотно распорядиться средствами и не влезть в долги? Все просто. Банк предоставляет клиенту льготный период, в течение которого можно пользоваться средствам со ставкой 0%. Вернув все деньги до установленного времени, держатель карты остается в выигрыше: не переплатил ни копейки, плюсом получил бонусные баллы.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка "Виза" или "Мастеркард" для получения максимальной выгоды от займа сводятся к следующим пунктам:

  • тратить средства только безналичным способом,
  • правильно рассчитывать льготный период, чтобы успеть внести деньги до начисления процентов,
  • не забывать вовремя вносить средства за обслуживание карты.

Перед тем как потратить деньги с кредитки, стоит хорошо подумать о том, будет ли возможность погасить сумму до окончания льготного периода. Иначе придется заплатить банку немалый процент.

О сущности льготного периода

Перед оформлением займа банковский сотрудник озвучивает правила пользования кредитной картой Сбербанка. Льготный период для подобных продуктов составляет 50 календарных дней. Но не всегда пользователю до конца ясно, с какого времени начинается отсчет и когда следует отдавать долг.

Структура льготного периода включает в себя два срока: 30 дней на совершение покупок и 20 дней на погашение. Первый промежуток времени называется расчетным периодом, он начинается с момента активации кредитки. Узнать его можно и у сотрудников банка. Это определенное число месяца, которое остается постоянным. На протяжении 30 дней (иногда 31) владелец карты совершает расчеты, по истечении этого срока приходит выписка-уведомление обо всех потраченных средствах, сумме задолженности и минимальном платеже. Наступает платежный период – 20 дней, в течение которых заемщик обязан рассчитаться с банком.

Как выгодно для себя погасить кредит?

На протяжении 20 дней держатель карты должен внести платеж. При этом выгодность сделки зависит от самого заемщика: если заплатить ровно ту сумму, которая была потрачена в расчетном периоде, то переплаты как таковой не будет. Следует быть внимательным к условию предоставления льготного погашения по ставке 0%: правило распространяется только для безналичных платежей. При снятии средств процент будет начисляться на сумму обналичивания (плюс комиссия) ежедневно, поэтому вернуть эти деньги нужно как можно быстрее.

Если же погасить в течение 20 дней всю сумму не получается, необходимо внести хотя бы минимальный платеж в размере 5% от израсходованных средств. Сюда также включаются комиссии (за снятие наличных, обслуживание карты, платные сервисы), проценты по операциям, не входящим в льготное кредитование, и штрафы (за просрочку платежа, превышение кредитного лимита). Ситуация будет продолжаться ежемесячно, пока клиент не погасит всю сумму с учетом процентов. О нулевой ставке в таком случае говорить уже не придется.

На заметку держателям кредиток

В статье были рассмотрены основные действия, с которыми придется столкнуться владельцу займа. Обобщим правила пользования кредитной картой Сбербанка. "Виза Голд" будет в качестве примера:

  • активация карты производится при помощи терминала с введением PIN-кода,
  • снятие наличных чревато тратой дополнительный средств (3% от суммы, минимум 390 р.) и ежедневным начислением процентов на величину обналиченных денег + комиссии,
  • погасить суммы, израсходованные безналичными расчетами, можно в течение льготного периода,
  • тратить средства выгоднее в начале расчетного периода, так на беспроцентное пользование останется почти 50 дней,
  • если погасить всю сумму не получается, следует внести хотя бы минимальный платеж, рекомендованный банком (5% от расхода + комиссии), при этом на остаток долга будут ежедневно начисляться проценты в размере 17.9-23% годовых (для карты Gold), которые придется оплачивать уже в следующем периоде с частью основного долга,
  • средства, потраченные в платежном периоде, будут относиться к следующему месяцу и не подлежат текущей оплате.

Отзывы о кредитках Сбербанка в основном положительные: большинство клиентов устраивают условия получения карты и возвращения займа. По словам владельцев, оформляется пластик быстро, а расплачиваться им - одно удовольствие.

Правила пользования «золотой» кредитной картой Сбербанка, как и другими продуктами, помогут осуществлять займы по самым выгодным для себя условиям. Знание всех «но» в договоре обезопасит от опрометчивых решений и действий. В целом, нужно лишь правильно рассчитывать свои силы, чтобы не только воспользоваться займом, но и не заплатить за это банку ни копейки.

Кредитные карты Сбербанка

Кредитка Сбербанка все чаще заменяет в нашем кошельке наличность и стала прекрасной альтернативой нецелевому кредитованию. Это действительно удобно: расплатиться за покупки в магазине, оказанные услуги, забронировать в поездке отель, а при необходимости — снять наличность. Соблюдая правила, можно пользоваться заемными деньгами банка, без уплаты процентов.

Чем отличается от дебетовой?

Отличие кредитки от дебетовой карты очень простое: на ней «хранятся» деньги, предоставленные в банком в долг. Пользование кредитной карточкой предусматривает открытие физическим лицом кредитного счета в Сбербанке и подписание договора на обслуживание. Если удобно и есть опыт использования, клиент может зачислять на карту и собственные сбережения.

Внешне сбербанковская кредитная карта мало чем отличается от других видов банковских носителей: стандартные размеры, толщина пластика.

На лицевой стороне содержит реквизиты:

  • наименование банка-эмитента и логотип международной платежной системы,
  • 16-значный номер карточки, срок действия носителя,
  • имя держателя согласно паспорту, выполненное латиницей, или без такового,
  • значок, отмечающий возможность бесконтактной оплаты.

Кредитки MasterCard дополнительно содержат обозначение «Credit», у карточек Visa такого нет.

На обороте карт расположена магнитная полоса, CVC2/CVV2-коды, поле для размещения подписи пользователя, полезная информация о действиях в критических ситуациях и номера телефонов горячей линии. Дополнительные носители к кредиткам Сбербанка не выпускаются.

Действуют кредитные карты 3 года, что обозначено на пластике, по его окончании носитель перевыпускается.

Выгодна ли?

Кредитки Сбербанка вызывают много споров о выгодности. По условиям, каждый носитель имеет льготный период в 50 дней , когда проценты за кредит не начисляются. Если держатель внимательно изучил договор обслуживания, имеет опыт пользования кредитками других банков, проблем не возникает. Небольшая ссуда Сбербанка для него превращается в возобновляемую беспроцентную кредитную линию. Но просрочка по платежу превратит даже небольшую сумму задолженности в долговой ком, испортит кредитную историю и репутацию клиента.

Сбербанк предлагает клиентам широкий выбор кредитного пластика, что обуславливает сложности выбора. Но, на самом деле, все просто.

Visa и MasterCard

Сбербанк выпускает банковские кредитные карты под брендами Visa и MasterCard . Это транснациональные платежные системы, которые обеспечивают финансовые операции, практически, во всех странах.

Разница в обслуживании карточек Виза и МастерКард внутри страны отсутствует. В Еврозоне приветствуются расчеты с помощью MasterCard. Карточки Visa выгодны для поездок в США, страны Латинской Америки, Австралию, Таиланд. Различия между брендами проявляются в привилегиях и акциях от платежных систем, а также конвертировании валют.

Кредитки Сбербанка оформляют только в российских рублях. Классифицируются:

  • по виду эмиссии — массовые и предварительно одобренные,
  • по привилегиям — в обращении находятся носители уровня Classic, Gold, Platinum,
  • карты совместной разработки с партнерскими структурами, предоставляющие специальные поощрения держателям (кобрендинговые),
  • предназначенные для благотворительности.

Перечисленные признаки определяют возможности пользователя, стоимость банковского обслуживания, размер комиссии по операциям. Максимальный кредитный лимит составляет до 300 тыс. руб. для носителей массовой эмиссии, до 600 тыс. руб. — для предодобренных. Далее — подробно про каждый вид.

Классические

Большая группа носителей с полноценным функционалом, недорогим обслуживанием и достаточным кредитным лимитом. Удобны для оплаты покупок в отечественной и зарубежной торговой сети, на интернет-площадках, снятия наличных, пополнения счета. Позволяют проводить операции через банкоматы, терминалы, а также бесконтактным способом.

Visa Classic/ MasterCard Standard с одинаковым комфортом совершают транзакции в России и за ее пределами, защищены технологией 3D-Secure. Управляют носителями через «Сбербанк онлайн» и «Мобильный Сбербанк».

Моментальные

Относятся к группе классических носителей, которые выдаются по заявлению клиентов в течение 15 минут. Карты обладают бесспорным преимуществом — бесплатным обслуживанием. Но из-за отсутствия имени держателя на лицевой стороне, за рубежом носители моментальной выдачи к оплате не принимаются.

Банк анонсирует получение кредитного лимита для данного вида до 600 тыс. руб. На самом деле, предельная сумма определяется индивидуально, в зависимости от доходов держателя. Примечательно, что в список актуальных носителей Сбербанка добавилась Visa с логотипом FIFA TM .

Для частых зарубежных поездок лучше взять кредитную карту класса Gold , которая подчеркнет состоятельность клиента, высокое доверие банка. Функционал расширен за счет:

  • поддержки в режиме 24/7 через колл-центр,
  • при утере пластика за рубежом предоставлена возможность снятия наличных по документу,
  • расширены привилегии от платежных систем, увеличен % бонусов по программе «Спасибо».

Рекомендованы для зачисления заработной платы руководителям предприятий, что обозначит статус держателя.

Премиальные

Носители уровня Premium — это высокое положение клиента в обществе и до 3 млн рублей кредитного лимита. Сбербанк выпускает Visa Signature и MasterCard World Black Edition, которые гарантируют держателю премиум-обслуживание:

  • назначение персонального менеджера-консультанта,
  • медицинское страхование,
  • VIP-обслуживание в отделениях банков, залах аэропортов,
  • бронирование авиабилетов, отелей, автомобилей представительского класса,
  • выполнение операций по телефону,
  • продлевается гарантия на оплаченные товары.

Консультации по юридическим вопросам и медицине можно получить в любой точке земного шара.

Кобрендинговые

Совместно с компаниями-партнерами Сбербанк эмитирует кобрендовые кредитные карты. Выгоду получают все участники: партнерская структура обретает клиента, постоянно пользующегося услугами компании, банк — комиссионные за операции, держатель карты — дополнительные бонусы, которые можно использовать на улучшение сервиса только у компании-партнера.

На сегодня Сбербанк предлагает два вида кобрендовых кредиток. Visa «Аэрофлот» , эмитируемая совместно с российским авиаперевозчиком. Баллы за оплату покупок «преобразуются» в бонусные мили, используемые в качестве скидки при покупке билетов на самолеты, повышение класса обслуживания при авиаперелетах. Выпускаются карточки классические, «золотые», премиальные.

Visa с дизайном FIFA TM , эмитируемые к ЧМ-2018 по футболу. Рассчитана на молодых людей, интересующихся спортом и покупками в магазинах спортивных принадлежностей, за которые партнерами начисляются до 20% бонусов.

Подари жизнь

Кредитка, позволяющая участвовать в благотворительности и помочь онкобольным детям. Сбербанк эмитирует Visa Classic, Gold, Signature совместно с одноименным благотворительным фондом. Носители предусматривают более высокую комиссию за обслуживание, 50% которой поступает на счет фонда, как и 0,3% с каждой покупки.

Тарифы и ставки

Процентные ставки по кредитным картам Сбербанка различаются по типу эмиссии:

  • для карточек массового выпуска — 27,9% годовых,
  • для предодобренных — 23,9% в год,
  • для премиум-карт — 21,9% годовых.

При нарушении сроков погашения кредита, происходит увеличение ставки до 36% годовых.

Тарифы по другим транзакциям такие:

  • перевыпуск mass-карт в связи с утерей пластика, ПИН-кода, изменения личных данных — 150 руб.,
  • получение наличных в Сбербанке и его дочерних структурах — 3% от суммы, в других банках — 4%, минимально 390 руб.,
  • получить выписку, информацию о доступном лимите — 15 руб./запрос.

Сервис «Мобильный банк» предоставляется бесплатно.

Какую лучше выбрать?

Выбор карточки зависит, прежде всего, от географии поездок. Если цель — путешествовать по Европе, стоит выбрать носитель из «семейства» МастерКард, для путешествий в Америку, Юго-Восточную Азию — выбираем из карточек Виза. Для внутрироссийских расчетов можно остановить выбор на одной из них.

Класс носителя определяется финансовыми возможностями клиента, необходимым уровнем привилегий. Носители Classic/Standard на территории России вполне справляются с поставленными задачами. Если клиенту требуется элитная карточка, или банк стремится к более тесному сотрудничеству, оформляются привилегированные носители. Для участия в целевых кэшбэк -программах останавливают выбор на кобрендинговых инструментах.

Можно ли снимать с неё деньги?

Опытные пользователи предупреждают: лучше отказаться от обналичивания кредитки. За транзакцию проводится уплата комиссионных, которые также списываются с кредитного счета. Экстренное снятие налички стоит 6000 руб./операция.

На сумму наличности и комиссию льготные условия кредитования не распространяются, а начисляется процент согласно договору. Банк проводит суточное лимитирование операци й с наличностью.

Что можно оплачивать

Сбербанк кредитует покупки в торговой сети товаров длительного пользования, продуктов питания, промтоваров. При посещении ресторанов, кафе можно рассчитаться банковской карточкой. Владельцев автомобилей заинтересует расчет на автозаправках, за запасные части. Путешественников — оплата билетов на любые виды перевозок и даже такси.

Бонусы «Спасибо»

Кешбэк-программа Сбербанка «Спасибо» поощряет активных участников. Покупки сопровождаются начислением % бонусов, из расчета 1 рубль=1 бонус или 1 рубль=1 миля, которые используют в качестве скидок при оплате товаров и услуг.

Условия получения

Чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, необходимо:

  • быть гражданином РФ,
  • соответствовать возрастным показателям,
  • иметь регистрацию в регионе кредитующего отделения, желательно постоянную,
  • быть официально трудоустроенным, со стажем работы на последнем месте от 1 года,
  • документально подтвердить получаемые доходы,
  • отсутствие судимости, задолженности по алиментам и кредитам.

Требования Сбербанка к соискателям не отличаются от других банков.

Как оформить физическим лицам

Заказать кредитку можно подачей заявки в офисе или онлайн. Обратим внимание: на официальном сайте онлайн-заявку подают только на карты Visa и MasterCard Standard.

Оформить карту можно в возрасте от 21-го года. Считается, что в этот период многие имеют опыт и стаж работы, достаточный уровень зарплаты. Предельный возраст соискателя — 65 лет.

Не всегда можно подтвердить источники доходов справкой. Но Сбербанк кредитует и «безработных» клиентов. Если сумма клиенту покажется недостаточной, обсуждается вопрос обеспечения по кредиту.

Оформление на льготных условиях

Сбербанк стремится к постоянным и длительным отношениям с клиентами, доказавшими свою платежеспособность и обязательность. Условия выдачи кредиток упрощаются:

  • участникам зарплатных проектов,
  • держателям дебетовых карт, депозитных и сберегательных вкладов,
  • получающим пенсии на карты Сбербанка,
  • постоянным заемщикам с хорошей кредитной историей.

Многие из них могут претендовать на особые условия кредитования.

Предодобренное предложение

Сбербанк владеет информацией о финансовом состоянии клиента, что позволяет банку одобрить карты на особых условиях. Такими льготами пользуются работники, пенсионеры, получающие доходы на сбербанковские карточки, владельцы депозитов.

Предодобренная карта — это инициатива банка выдать кредит добросовестному клиенту, лимит заранее определяется банком на основе оборотов по счетам клиента. О своем решении банк уведомляет клиента СМС-сообщением.

Как узнать готова ли карта

О готовности карты клиента банка извещают SMS-сообщением, в котором также указывается в какое отделение носитель доставлен. Если по каким-либо причинам карта задерживается, актуальную информацию предоставит оператор горячей линии.

Грейс-период по картам Сбербанка делает кредитование более выгодным, а условия лояльными.

Льготный период

Grace-период по времени делится на два «отрезка»:

  • 30-дневный отчетный, когда покупают, оплачивают,
  • 20-дневный расчетный, для возврата использованных средств на карту.

Стоит учитывать, что льготы не распространяются на операции снятия наличности и уплату комиссии по ней. Проценты будут начисляться со дня совершения транзакции.

Как и когда оплачивать

Клиенту стоит запомнить день активации карточки: от него отсчитывают отчетной период.

Например, карта активирована 15 мая, 30-е сутки наступают 14 июня — закончился отчетный период. Далее следует 20 дней, до 02 июля, в течение которых необходимо рассчитаться за покупки, сделанные с 15.05 до 14.06. или внести минимальный платеж в размере 5% от использованной за это время суммы.

Считаем следующий период для покупок: с 14.06 по 13.07, рассчитываемся за них по 02.08 или вносим минимальную сумму.

Как пополнять

Пополнять кредитную карту можно внесением наличных через банкомат или кассу, денежным переводом со счета/карты Сбербанка или другого банковского учреждения. Отметим, по операциям с наличностью в сутки допускается внесение не более 10 млн руб.

Даже небольшая неуплата по кредитке приводит к финансовым потерям: начисляется процентный платеж по повышенной ставке, штраф и пеня. При погашении долга, вносимая сумма зачислятся сначала в оплату штрафных санкций, и только потом — закрывается «тело» кредита.

Узнать сумму задолженности, минимальный платеж можно:

  • в «Личном кабинете» Сбербанк-онлайн,
  • из СМС, отправленного на номер 900 со словом «долг». В сообщении будут указаны суммы обязательств, минимального платежа, а также взноса для беспроцентного кредитования.

Это поможет не просрочивать и избежать санкций.

Что делать когда дали / навязали

Лучше всего — внимательно изучить кредитный договор и принять решение. Но часто клиент сначала соглашается, а потом не видит необходимости в кредитке. Выходы, которые можно предложить:

  • аннулировать/ избавиться. Делается это до подписания договора и активации карты. Можно написать заявление на бланке, выданном в офисе. Если клиент не получил карточку в банке на протяжении двух месяцев, аннулирование будет автоматическим, носитель уничтожается,
  • карту активировали. Это дает разрешение банку списать со счета стоимость годовых услуг. Но клиент может написать заявление в банк на расторжение договора, рассчитаться по сопутствующим платным услугам и сдать карточку,
  • носитель активирован, но обслуживать его финансово-тяжело. Обращаются в банк с заявлением о закрытии счета, возвращают долги и сдают карточку работнику, который должен уничтожить ее разрезанием в присутствии клиента.

Каждые три года проводится перевыпуск носителя. Об этом Сбербанк предупредит клиента заранее СМС-сообщением. Клиенту предоставлено время для решения об эмиссии носителя на новый срок, выборе карточки с более высокими привилегиями или закрытии кредита.

Какие карты кредитного вида предлагаются клиентам Сбербанк

Сбербанк выпустил несколько кредитных карт различного характера. Прежде чем обратиться в отделение банка с заявлением на оформление кредитки, нужно из всех существующих предложений выбрать наиболее подходящий вариант.

Карты кредитного действия от Сбербанка существуют в разных вариантах:

  • Классическая,
  • Молодежная,
  • Моментальной выдачи,
  • Золотая,
  • Премиальная.

В зависимости типа карты различными могут быть лимит средств, сроки действия, процентная ставка, льготный период, процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Каждый месяц владелец в определенный срок обязан вернуть 5% от всей суммы кредита + проценты, согласно условиям договора.

Кому выдается кредитная карта Сбербанка

Держателем пластика на условиях кредитного договора может стать гражданин России не моложе 21 года. Исключение из данного правила допускается для молодежной карты – ее могут оформить молодые люди с российским паспортом, достигшие 18 лет.

Условием получения карты является верхний возрастной ценз – не менее 3 лет до наступления официального пенсионного возраста. Таким образом, если за кредитной картой обращается женщина, она не должна быть старше 52 лет. Мужчине одобрят заявку только до наступления возраста 57 лет.

Заявитель предоставляет сведения о трудовом стаже: общий должен составлять не менее 1 года, на последнем месте работы – не менее полугода.

Комиссионный сбор

Пользование кредитной картой предполагает взимание комиссий в двух случаях:

  • Снятие наличных денег,
  • Годовое обслуживание.

Годовое обслуживание на всем сроке пользования кредитной картой Сбербанка оплачивается фиксированной суммой, она прописана в условиях договора. В основном, сумма колеблется в пределах 750 рублей. Самыми дорогими в обслуживании являются элитные карты премиум класса, здесь суммы достигают нескольких тысяч.

Возможно бесплатное обслуживание — такая услуга доступна держателям Моментальной карты либо клиентам с персональным предложением от банка.

Для большинства кредиток существует стандарт – за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка. Банкам невыгодно выдавать наличные средства по кредиту, поэтому они стремятся прописать в договорах высокий процент за получение наличных денег. В этом плане выгодно отличается Сберегательный банк. Действующие в течение продолжительного времени ставки позволяют считать ПАО Сбербанк самой лояльной кредитной организацией по отношению к своим клиентам.

Сбербанк установил за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка комиссию в размере 3% на полную сумму кредита. По сравнению с другими банками – это наиболее выгодные условия, обычно начисляются 4% и выше.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка: важные особенности

1.Первый шаг к началу пользования картой – ее активация. Произвести операцию можно либо сразу при оформлении в отделении банка, либо сделав звонок на горячую линию. Телефон указан на официальном сайте. После активирования кредитной картой можно пользоваться в полном объеме, проводя все доступные операции.

2.Если условиями кредитной карты Сбербанка разрешен льготный период пользования, нужно не ошибиться со сроками его действия. Типичной ошибкой является отсчет со дня пользования картой. Однако льготный срок начинается в момент оформления пластика – это первый день особого финансового «коридора», в течение которого проценты за пользование средствами не начисляются. Еще одна важная особенность: льгота распространяется только на безналичный расчет.

3.Оформляя «пластиковый» кредит, важно обратить внимание на статус карты: чем он ниже, тем ее возможности будут меньше. Везде без проблем принимаются к оплате премиум карты, они также наиболее защищены от возможных форс-мажоров. Более слаба Моментальная карта – небольшой лимит, не везде принимается к оплате.

4.Часто владельцы карт неправильно понимают процесс окончания пользования кредитным пластиком. Чтобы не оказаться должником со всеми вытекающими неприятными последствиями, нужно знать, что если клиент после возврата заемных средств просто перестает пользоваться картой, она не считается закрытой.

Почему важно соблюдать сроки платежей

Важное правило! Пользование заемными средствами обязывает держателя карточки своевременно вносить деньги на счет карты, не допуская просрочек. Подобное нарушение оборачивается введением штрафных санкций с начислением дополнительных процентов.

Процент за просроченный платеж вводится со дня, следующего за датой очередного внесения средств. Пример: если дата погашения долга – 25 декабря и деньги на карту не поступили, то уже 26 декабря банк начислит штрафные проценты.

Закрытие карты Сбербанка: поэтапные действия

Чтобы закрыть кредитную карту по всем правилам, выполняются следующие действия:

1.Выясняется точная сумма полной задолженности. Ее должен подсчитать специалист банка, чтобы включить всевозможные проценты и суммы, согласно условиям конкретной карты.

2.Подача заявления о закрытии карты. Можно заполнить специальный бланк в любом отделении Сбербанка. Посещать филиал, где карта была получена, не обязательно.

3.Получить документальное подтверждение факта закрытия счета. Карта при этом подлежит уничтожению.

Следует учитывать, что на процедуру полного закрытия счета уходит определенное время. В договоре может указываться определенный срок, максимум – 1,5 месяца, однако на практике процесс завершается в месячный срок.

Все перечисленные условия пользование кредитной картой Сбербанка обязательны к выполнению, иначе по прошествии некоторого времени клиент может неожиданно для себя получить банковское уведомление о наличии долга.

Если соблюдать все пункты договора точно и в срок, можно завоевать репутацию надежного клиента. Это поможет сформировать положительную кредитную историю и окажет влияние на дальнейшие отношения с кредитными организациями в дальнейшем.

Необходимые документы для получения кредитной карты

Для того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

  • паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства),
  • ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую),
  • при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах,
  • если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.
к содержанию ↑

Какая сумма кредитного лимита?

Как правило, сумма займа для физических лиц варьируется от 300 000 до 600 000 рублей в зависимости от персонального предложения. Если обращение в Сбербанк за кредитом не первое, и не имеется замечаний по ранее взятым долговым обязательствам, банк может увеличить предельное значение.

Для проверки лимита кредитной карты существует несколько способов:

  1. С помощью СМС-сообщения со словом БАЛАНС XXXX (XXXX - последние цифры на карте) на короткий номер 900,
  2. Через Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» и мобильное приложение,
  3. Через устройство самообслуживания, отправив запрос остатка средств на кредитной карте.
к содержанию ↑

Что такое обязательный платеж

Обязательный платеж - это сумма которую нужно вернуть, за использование денег, снятых с кредитной карты. Это минимальный размер платежа, равный 5% от потраченной части займа, который нужно вернуть в течение 50 дней. Как правило, данный платеж нужно вносить каждые 20-25 дней. Сумма начисляемых процентов зависит от вида кредитной карты, которой обладает держатель.

Если на период окончания льготного периода, сумма долга не будет полностью оплачена, то на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты. А если обязательный платеж будет просрочен, то к этой сумме прибавиться штраф, и дополнительная пеня за каждый день просрочки от Сбербанка.

Чтобы не переплачивать дополнительные проценты, заемщик должен ответственно относится к оплате кредита, а также следить за количеством начисленной суммы и графиком ежемесячных платежей. Вносить оплату за использования заемных средств лучше за несколько дней до установленного числа, так как деньги могут поступить с задержкой.

Как было сказано ранее, заемщик должен погашать от 5% использованной суммы. Это только часть суммы кредитного долга, к нему нужно добавить: процентную ставку за пользование заемными деньгами, штраф и пеню за просроченный платеж, комиссию за обналичивание в банкоматах, комиссию за проведение денежных переводов.

При погашении части использованного займа Сбербанк распределяет их в следующем порядке:

  1. Пеня, штраф,
  2. Комиссии (интернет-переводы, обналичивание).
  3. Процент за использования кредитного займа.
  4. Дополнительные начисления.
  5. Основная сумма долга.
Данный порядок погашения считается главной проблемой для держателей кредитных карт, так как некоторые заемщики вносят ежемесячно платежи, а размер задолженности не уменьшается, так как сам долг не выплачивается все эти месяцы. Чтобы не попадать в такие ситуации, нужно брать выписку по счету.

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное СМС-информирование, а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.

Достоинства кредитной карты:

  • снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
  • имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
  • участие в бонусной программе «Спасибо» и «Аэрофлот бонус».

Недостатки кредитной карты:

  • если заемщик обналичивает деньги в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег,
  • если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах,
  • обязательное условие – хорошая кредитная история,
  • требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.
к содержанию ↑

Проценты по кредитным картам в Сбербанке

Для Сбербанка России характерна ставка по кредитным картам, которая имеет диапазон от 25,9 до 33,9% в год. Меньшее количество процентов может быть доступно только в рамках специфических предложений. Часто размер процентной ставки зависит от клиента, а точнее от его кредитной истории, наличия других кредитных непогашенных счетов и платежеспособности.

Узнать, какой процент по кредитной карте Сбербанка будет актуален в конкретном случае, лучше всего до оформления кредитного счета. Актуальная информация по ставкам предоставлена выше, благодаря чему можно сделать вывод, что процент у кредитной карты не может быть общим. Каждый продукт имеет свои условия и процентную ставку.

  • http://fb.ru/article/266616/pravila-polzovaniya-kreditnoy-kartoy-sberbanka-opisanie-instruktsiya-i-otzyivyi
  • http://cardsbanking.ru/card/credits/kreditnye-karty-sbr.html
  • http://sberbank-cards.ru/usloviya-polzovaniya-kreditnoj-kartoj-sberbanka/
  • http://sbank-gid.ru/340-kreditnaya-karta-na-50-dney-ot-sberbanka.html
  • http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/usloviya-polzovaniya-kreditnymi-kartami-sberbanka.html