Земельное право

Можно ли расторгнуть договор с банком по автокредиту?

Как расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон - за последнее время в наш офис всё чаще обращаются с этим вопросом. Похоже, что недобросовестные автосалоны и банки объявили настоящую охоту на доверчивых покупателей.

Обещая низкие небывалые проценты по кредиту, качественный сервис подбора автомобиля, быстрое оформление кредита, льготы и скидки, автосалоны заключают с покупателями кредитные договоры, в которых нет ни намёка на низкую кредитную ставку или скидку, продление льготного периода по кредиту.

Вот что рассказывают юристам попавшие на удочку рекламы автолюбители

Олег, 34 года, Санкт-Петербург:

У нас с женой недавно родился малыш. Она в декрете, я на двух работах работаю. Нужен автомобиль. С малышом по поликлиникам на общественном транспорте не наездишься. Денег в семье на автомобиль нет, накоплений нет. Решили взять недорогой автомобиль в кредит. Какой-нибудь бюджетный Фольксваген. Целенаправленно изучили сайты и предложения автосалонов.

Нашли акцию: автокредит под 4.5 % годовых в одном из салонов Санкт-Петербурга, автокредит по 10 000 в месяц (это максимум, что наша семья могла себе позволить), я позвонил и договорился о встрече. В результате при оформлении документов меня до полуночи промариновали в салоне и в полубессознательном состоянии я подписал документы.

Получилось вот что: 24 % годовых, навязали страховку 100 000 в кредит же. Пересчитал дома на следующий день переплату, оказалось, что за Фольксваген Поло, который стоит 500 000 - 600 000 рублей я обязан буду выплатить в двое больше. Позвонил в салон - те сказали, что договор подписан, деньги перечислены, автомобиль исправен, невозможно его отменить сделку! Что делать, как вернуть автомобиль в салон?

Аркадий, 39 лет, Санкт-Петербург:

Брал автомобиль жене. Специально ждал акции по 4 % годовых. Мой сосед в прошлом году так взял. Денег на первоначальный внос не было, но менеджеры сказали, что не нужно.

Сделку по покупке оформляли очень долго, я до конца дня просидел в салоне. Под закрытие автоцентра подписали все документы. Автомобиль выдали совсем не тот, который я хотел. Марка та, но не купе а седан. Подменили, пока я документы подписывал. В документах мне тоже седан подсунули.

На все вопросы менеджер сказал, что они уже закрываются и никто сейчас не может ответить на мои вопросы. Пришлось забрать. Так дома еще выяснилось, что не по акции мне автокредит оформили не 4 % а 25 % получилось. Я хочу отказаться от автокредита, помогите вернуть автомобиль в салон?

Возможно ли расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон?

Расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон возможно, даже если вы сами подписали кредитные документы, договор о страховании, а потом - передумали. Не отчаивайтесь. Если вы самостоятельно уже попробовали переговорить с менеджерами о возврате автомобиля и у вас не получилось достичь цели, ищите помощь юриста.

Защита прав потребителей , возврат товара, расторжение кредитного договора - наша работа. Быстро решить вопрос удается в 99 случаев из ста. Судебного процесса и огласки дела не захочет ни банк ни автосалон. А юристы и директора подобных автосалонов хорошо понимают, чем им грозит, когда ваши интересы защищает опытный юрист.

Юридическая консультация и помощь юриста в возврате автомобиля

Как расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон, если вы передумали после подписания договора и уже забрали автомобиль? Чтобы ответить на ваш вопрос юристу Законного Права необходимо ознакомиться с вашим кредитным договором! Вернуть автомобиль можно, но вы самостоятельно, скорее всего, этого не добьётесь. Обратитесь за юридической помощью к нам!

Юридическая консультация для всех, кто попал в подобные ситуации с банком и автосалоном - бесплатна. Ваш спор с автосалоном можно решить не доводя до суда. В некоторых случаях наш специалист выезжает на переговоры в автосалон. Судебный процесс - крайняя мера. Его минусы в том, что потребуется время на возврат автомобиля в салон и снятия с вас кредитных обязательств.

Расторжение договора до перечисления средств

Самый важный вопрос: были ли деньги уже перечислены в салон? Договор банка на автокредитование расторгнуть без проблем можно только в том случае, если услуга ещё не была оказана, то есть заём ещё не был предоставлен.

Во многих организациях от заключения договора до перечисления средств проходит несколько дней, и в течение этого времени клиент может отказаться от заключённых договорённостей. При этом в салоне тоже были оформлены документы и уплачен первый взнос: если клиент отказывается от машины, ему должны вернуть уже внесённый платёж.

Банк не имеет права отказать клиенту: ч.2 ст.821 ГК РФ говорит о том, что заёмщик вправе расторгнуть договор автокредита с банком до реального перечисления денег. При этом невозможны никакие штрафные санкции, не будет негативных пятен в кредитной истории.

Важно только успеть к назначенному сроку и быстрее избавиться от ненужного кредита. Банк может предложить альтернативные программы кредитования, если есть возможность получить ту же сумму под меньший процент.

Расторжение договора после перечисления средств

Как расторгнуть договор с банком по автокредиту, если услуга уже была оказана, и сделка по приобретению машины уже состоялась? Этот случай намного серьёзнее, так как у клиента нет на руках «живых» денег: банк перечисляет указанную сумму в автосалон, а клиент забирает машину.

Если был подписан договор, и данные нового владельца внесены в ПТС, салон не примет машину назад, ведь с его стороны не было допущено никаких нарушений. У заёмщика может быть несколько вариантов:

  • Досрочное погашение займа. Если позволяют финансовые возможности, заёмщик может выплатить остаток долга, и тем самым данная кредитная история закончится. Если кредит платить дальше невозможно из-за потери работы или иного дохода, заёмщик может под контролем банка продать заложенную машину.
  • Договор расторгается через суд по требованию банка. Это распространённый случай, если заёмщик не соблюдает график платежей и не выходит на контакт с представителями банка.
Часто проходит довольно длительный период с момента первой просрочки: клиенту будут поступать звонки и сообщения с требованием избавиться от долга, дело могут также передать в коллекторское агентство. Если эти меры не помогли, банк обратится с иском в суд.

Как банк расторгает договор по автокредиту? Если клиент не выходит на контакт, составляется исковое заявление. Оно рассматривается, и если факт невыплат будет подтверждён, суд примет решение изъять залоговое имущество, то есть автомобиль.

Машина будет снята с учёта и выставлена на аукционную продажу. В итоге долг будет выплачен, договор расторгнут, а клиент сможет получить только ту сумму, которая останется после продажи.

  • Договорённость прекращает своё действие по соглашению сторон. Это самый выгодный исход, если уже были просрочки и невыплаты. Клиент может договориться с банком о том, что погасит только сам долг, а пени и штрафы будут списаны.

Как расторгнуть договор с банком по автокредиту с минимальными потерями? Нужно убедить банк в том, что выгоднее принять от клиента максимально возможную сумму, чем тратить время на судебное преследование должника. К примеру, если человек собирается за границу и хочет напоследок расплатиться с долгами, банк почти всегда идёт навстречу.

На что клиент имеет право при расторжении договора?

Ещё при оформлении автокредита, необходимо крайне внимательно изучить кредитный договор. Любые неточности и ошибки могут привести к крупным потерям и долгому разбирательству в дальнейшем, поэтому лучше сразу быть внимательным. К примеру, если нет печати банка на договоре автокредита, он может быть признан недействительным.

Чаще всего договор расторгается именно по инициативе банка, в этом случае клиент должен искать все возможности для того, чтобы не допустить аукционной продажи. Если нет возможности выплачивать кредит, клиент имеет право самостоятельно найти покупателя на автомобиль и оформить сделку под контролем банка. Расторгнуть договор автокредита в Сбербанке или иной организации можно следующим образом:

  1. Между продавцом и покупателем будет заключён договор, в котором указывается сумма кредитной выплаты и итоговая стоимость машины. Договор желательно заверить нотариально, хотя это не является обязательным.
  2. Покупатель погашает автокредит продавца. При этом оформляется досрочное погашение, и договор расторгается. Машина будет выведена из залога, можно будет получить на руки ПТС.
  3. После этого продавец получит на руки остаток суммы, и машина уйдёт новому владельцу.

Этот вариант хорош тем, что клиент не получит негативных отметок в кредитной истории. Формально кредит просто погашен досрочно, и потом можно будет без проблем получать новые займы.

Расторжение кредитного договора всегда сопровождается полным погашением долга. Иногда для этого получается заём в другом банке – такая операция называется перекредитованием или рефинансированием.

В этом случае клиенту необязательно расставаться с машиной: банк погасит уже имеющийся кредит, и будет оформлен новый заём с более выгодными условиями. При этом тоже не будут показаны невыплаты в кредитной истории: старый заём будет просто погашен досрочно.

Доступ к каким материалам дела имеет адвокат потерпевшего

Что делать заемщику, у него возможно развитие событий по нескольким вариантам:

  • срочно погасить банковский займ. Если финансы заемщика позволяют, он должен выплатить остаток долга и закончить кредитную историю,
  • если заемщик не способен быстро погасить займ, мотивируя потерей работы и отсутствием дохода — банк может разрешить продать заложенную машину, но под контролем банка,
  • кредитный договор может быть расторгнуть по требованию банка через суд. Это широко распространенный вариант в тех случаях, когда клиент не платёжеспособный, нарушает график платежей и не идет на контакт с банковскими служащими.

После просрочки платежа, клиент будет получать сообщения с требованием погашения займа. Дело такого клиента передается в коллекторное агентство, а если агентство не справляется, банк обращается с иском в суд.

Расторжение договора с банком

При этом оформляется досрочное погашение, и договор расторгается. Машина будет выведена из залога, можно будет получить на руки ПТС.

  • После этого продавец получит на руки остаток суммы, и машина уйдёт новому владельцу.
  • Этот вариант хорош тем, что клиент не получит негативных отметок в кредитной истории. Формально кредит просто погашен досрочно, и потом можно будет без проблем получать новые займы. Расторжение кредитного договора всегда сопровождается полным погашением долга.

Иногда для этого получается заём в другом банке – такая операция называется перекредитованием или рефинансированием.

В этом случае клиенту необязательно расставаться с машиной: банк погасит уже имеющийся кредит, и будет оформлен новый заём с более выгодными условиями. При этом тоже не будут показаны невыплаты в кредитной истории: старый заём будет просто погашен досрочно.

Все о седанах

До 5 лет Кредит Европа банк, Классический кредит – Люкс Плюс От 13,5 % До 6 млн. руб. От 2 до 7 лет Уралсиб, Сказка – Без КАСКО на новый автомобиль От 10,55 до 18,9 % До 3 млн. руб.

От 1 до 5 лет Газпромбанк, Стандарт От 13,25 до 15,75 % До 4,5 млн.

руб. До 7 лет Как выглядит образец Договор автокредита включает в себя такие пункты:

  1. Информацию о заемщике и кредиторе.
  2. Предмет соглашения. Это сумма, которую банк переведет на счет продавца автомобиля за купленный автомобиль, период и условия выдачи займа. Здесь же прописываются все комиссии за кредит.
  3. Расчет штрафов и неустоек за просрочки.
  4. Особые условия, которые касаются досрочного погашения и других важных моментов.

При покупке автомобиля в кредит большое значение имеет договор автокредитования.

5 законных способов отказаться от кредита после того, как подписан договор

Кредит в банке – это для многих единственная возможность приобрести авто в короткие сроки.

Для получения выгодного займа следует изучить условия кредитного соглашения. Благодаря развитию услуг в области автомобильного кредитования много автомобилистов уже купили собственный транспорт, не имея достаточных лимитных накоплений на подобную покупку.

В процессе получения автокредита важную роль играет заключение соглашения по кредитованию.

Оно имеет свои особенности и нюансы. Общие моменты Кредит на автомобиль не может быть выдан, если не будет подписан стандартный договор автокредитования. Условия банк выставляет свои, и если заемщик с ними не согласен и поменять ничего не возможно, то вправе его не подписывать. Но при подписании договора каждому заемщику дается возможность изучить данный договор.

Можно ли расторгнуть автокредит оформленный 2 дня назад

Если же условия того банка, в котором вы оформили кредит предусматривают мораторий на 3 месяца или выплату процентов полностью за тот месяц в котором происходит полное погашение, то перечисленной суммы не хватит. Нужно будет доплатить из собственных средств. Но чаще всего, сумма ваших расходов, связанных с погашением автокредита досрочно будет равна сумме процентов за те несколько дней, в течении которых автосалон будет возвращать деньги безналичным путем.

В случае, если было оформлено страхование жизни на сумму кредита, деньги из страховой можно будет вернуть, но с некоторыми потерями.

Чем раньше вы начнете заниматься этим, тем лучше. В любом случае, расторгнуть договор или вернуть кредит на стадии, когда еще не начислена существенная сумма процентов гораздо проще, чем потом расплачиваться и с процентами и со штрафами за просрочку.

Заключение договора автокредита в 2018 году

Как отказаться от автокредита если деньги еще не переведены? Зачастую случается неприятная ситуация – договор кредитования оформлен, подписан и банк ждет от вас сигнала о переводе средств, но автосалон не может предоставить автомобиль или совершил какую – то ошибку, в следствие которой сделка по покупке авто была отменена.

В этом случае отказаться от автокредита будет так же очень легко.

Все, что нужно сделать – обратиться в банк и сообщить об аннулировании договора кредитования.

Для этого обратитесь к вашему кредитному специалисту, возьмите у него бланк и заполните его.

Помните, что банк не может требовать с вас деньги за оформление или обслуживание кредита, а так же процент за использование средств, так как фактически деньги вам в пользование не перечислялись.

Как отказаться от автокредита?

Как расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон — за последнее время в наш офис всё чаще обращаются с этим вопросом.

Похоже, что недобросовестные автосалоны и банки объявили настоящую охоту на доверчивых покупателей.

Обещая низкие небывалые проценты по кредиту, качественный сервис подбора автомобиля, быстрое оформление кредита, льготы и скидки, автосалоны заключают с покупателями кредитные договоры, в которых нет ни намёка на низкую кредитную ставку или скидку, продление льготного периода по кредиту.

Задайте вопрос юристу! Задайте вопрос юристу! +7 (812) 313-28-87 Как расторгнуть автокредит и вернуть автомобиль в салон Вот что рассказывают юристам попавшие на удочку рекламы автолюбители Олег, 34 года, Санкт-Петербург: У нас с женой недавно родился малыш.

Она в декрете, я на двух работах работаю. Нужен автомобиль.

С малышом по поликлиникам на общественном транспорте не наездишься.

В основном банки рассматривают потенциальных клиентов, которые являются платежеспособными, с официальным доходом, и с положительной кредитной историей. Чтобы можно было получить залоговый кредит под авто следует подготовить такие документы:

  1. Трудовая книга, или справка с места работы про официальное трудоустройство. При этом на последнем месте работы требуется стаж не менее 6 месяцев.
  2. Справка о доходах с места работы, за последние 6 месяцев.
  3. Паспорт гражданина РФ, с наличием прописки, или временной прописки.
  4. Удостоверение водителя.
  5. Написанное заявление с просьбой предоставить автокредит.
  6. Другие документы, связанные с объектом покупки, по требованию банка.

Законодательная база Оформление договора автокредита регулируется такими законами: Гражданским Кодексом РФ Ст.

Ответы юристов (6)

Добрый день. Татьяна.

Изучил всю ситуацию.

На самом деле не все так радужно. Вы и сами понимаете, что все то, что они Вам устно обещали — сейчас это уже не доказать и нужно опираться только за те документы, которые есть в письменном виде.

Сразу отмечу, что закон запрещает что либо навязывать потребителям, однако факт навязывания боюсь, что в Вашем случае не доказать, если нет к примеру каких-либо аудиозаписей:

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 03.07.2016) «О защите прав потребителей»Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

(абзац введен Федеральным законом от 21.12.2004 N 171-ФЗ)
3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Чтобы конкретно ответить на Ваш вопрос лучше всего конечно ознакомиться с документами.

Сейчас Вам обязательно рекомендую срочно обратиться в банк и написать заявление на отказ от страховки жизни — Вы имеете право отказаться от страховки в течение 5 дней после заключения кредитного договора — это Ваше право, деньги Вам обязаны будут вернуть в полном объеме.

С Уважением,
Васильев Дмитрий.

  • http://zakonnoepravo.ru/kak-rastorgnut-avtokredit.html
  • http://eavtokredit.ru/page/mozhno-li-rastorgnut-dogovor-s-bankom-po-avtokreditu
  • http://advokat55.com/kak-rastorgnut-avtokreditnyj-dogovor-v-avtosalone-esli-dengi-ne-perechisliny/
  • http://pravoved.ru/question/1480115/