Конституционное право

Заявление об отказе от страховки по кредиту в роспотребнадзор

Страховая сумма (сумма, в пределах которой выплачивается страховое возмещение) Сумма предоставленного кредита Первоначально устанавливается в размере суммы кредита на момент заключения кредитного договора. Страховая сумма уменьшается пропорционально размеру сумм, внесенным для погашения кредита.

Соответственно в течение 5 лет страхования страховая сумма будет не 100 000 (сумма кредита), а остаток по кредиту. При наступлении страхового случая клиент получит сумму в размере остатка по кредиту или её часть (см.п.5 Таблицы). Страховая суммане уменьшается в течение периода действия договора.

То есть на все годы страхования страховая сумма 100 000 р. При наступлении страхового случая клиент получит 100 000 р. или её часть (см.п.5 Таблицы).

5.Страховое возмещение (размер выплаты при наступлении страхового случая) — смерть застрахованного — 100% страховой суммы, -инвалидность застрахованного I группы — 80% страховой суммы.

В образце заявления об отказе от страховки вам нужно указать следующие данные: личные данные: ФИО, телефон, паспортные данные: серия и номер, причина, по которой вы хотите расторгнуть договор, Обязательно возьмите с собой страховой полис и паспорт!

О том, как вернуть страховку, мы говорили ранее советую ознакомиться с материалом написанном ссылаясь на конкретные статьи закона. Директору Московского филиала Заявление об отказе от страховки по кредиту в случае болезни, смерти, инвалидности Номер договора ________________________.

Директору Московского филиала Заявление об отказе от страховки по кредиту в связи с утерей (кражей) кредитной карты Номер договора ________________________.

Директору Московского филиала Заявление об отказе от страховки по кредиту в связи с потерей постоянного источника дохода Номер договора ________________________.

Как можно отказаться от страховки по кредиту: рекомендации и советы?

Законно ли навязывание страховки кредита в банке? Какие будут последствия для заемщика в случае отказа от страхования? Рассмотрим в представленном материале.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отказом страховки по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Оформляя в банке соглашение о займе, необходимо учитывать, что: Перед оформлением кредитного договора необходимо разобраться: что представляет собой такая страховка, и в каких случаях она может быть возвращена? Обратите внимание! Страховой договор – это дополнительная услуга, поэтому на предлагаемый банком тариф кредитного пакета она влиять не может. Банковское учреждение старается снизить свои риски в случае смерти, болезни, потери трудоспособности заемщиком или несчастного случая, поэтому пытается переложить проблему по возврату долгов с физического лица на страховую компанию.

Получение ипотечного кредита регулируется не только ГК РФ, но и отдельным Федеральным законом «Об ипотеке (залоге имущества)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ.

В соответствии со ст. 31 этого акта предмет ипотеки подлежит обязательному страхованию. Обратите внимание! Оформляя ипотечный кредит, от страховки заложенного имущества отказаться будет невозможно. В этом случае нет разницы, оформлялась ли ипотека для приобретения жилья, или же дом или квартира выступают предметом залога.

Сначала следует проконсультироваться у специалиста в области права, который расскажет об основных моментах расторжения договора и посоветует, как поступить в конкретной ситуации. Возможно два варианта: Всем заемщикам мы рекомендуем придерживаться советов опытных юристов и всегда помнить о том, что: Во всех остальных случаях данная услуга будет исключительно добровольной, потому при оформлении основного кредита от нее можно отказаться на законных основаниях. В любом случае, при возникновении тяжелых жизненных ситуаций гражданин вправе рассчитывать на погашения страховой компанией его долга, а банк получает гарантии того, что выданные им деньги будут точно возвращены.

Если ваши права были нарушены кредитором, то после обращения за помощью к опытному юристу нашей компании вы можете рассчитывать на то, что он: ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Итак, почему же банки так охотно сотрудничают со страховыми компаниями, продавая их полисы?

Это происходит по нескольким причинам: Сразу выделим, что существуют обязательные и добровольные полисы.

  1. Обратитесь к руководителю банковского отделения.
  2. Если первый пункт осуществить невозможно, наберите номер горячей линии, не отходя от банковского работника.

Примерно 95% всех кредитов навязывают клиентам услугу страхования. Нередко банки ставят своим сотрудникам соответствующие планы, которые им приходится выполнять, нарушая законодательство.

  1. Свои личные данные (ФИО, телефон).
  2. Паспортные реквизиты (серия и номер).
  3. Причина, согласно которой происходит расторжение договора.
  4. Дата и подпись клиента.

Став на путь справедливости, изучите поэтапный инструктаж отказа от страховки через суд: Рассмотрим условия и перспективы отказа от страховки после получения кредита в банках РФ: И снова повторимся, указав, что в течение первых 5 дней вы имеете полное право вернуть страховку по кредиту. Помощь специалиста в данном вопросе вам совершенно не понадобиться.

Закон на вашей стороне, банки и страховые компании обязаны его соблюдать. Чтобы избежать подобных проблем, внимательно читайте условия в договоре, если что-то непонятно – задавайте вопросы. Есть сомнения в добровольном страховании – сразу отказывайтесь от него и желательно еще до подписания контракта.

Отказываемся от страховки по кредиту, образец заявления

Когда страхование является обязательным? Согласно нашему действующему российскому законодательству, обязательному страхованию подлежат только те виды кредитования, по которым предусмотрено обеспечение в виде жилья или транспортного средства. Сюда можно отности:

  • Ипотеку, где застрахована недвижимость,
  • Кредит под залог имущества,
  • Автокредит.

Иными словами, вы обязаны застраховать только свой залог.

А вот если вам предлагают также оформить полис с вашей личной страховкой жизни, здоровья или работоспособности, то вы имеете полное право отказаться от данной услуги.

Где оно закреплено? Вам помогут ссылки на статьи 935 ГК РФ «Обязательное страхование», пункт 2, а также 16 статья Закона РФ «О защите прав потребителей». Как можно отказаться от страховки и вернуть свои деньги? Первым делом вам нужно ознакомиться с теми кредитными документами, которые есть у вас на руках.

В договоре страхования указаны условия его расторжения, если они предусмотрены.

Помните: у вас всегда есть 5 календарных дней с момента подписания договора для того, чтобы отказаться от навязанной страховки, такое право дано вам соответствующим постановлением от Центробанка. В заявлении необходимо указать следующее:

  • ФИО, телефон
  • Данные паспорта
  • Причина расторжения договора
  • Подпись и дата написания.

Ваше обращение должно выглядеть примерно так, как указано ниже.

При досрочном погашении долга: Могут ли отказать в возврате страховки?

Образец заявления при обращении в суд:

Таким образом, в большинстве случаев оформления кредита, заемщик имеет право на возврат страховки в ситуации, когда она была ему навязана, либо задолженность была погашена досрочно Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Образец жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку

В Управление Роспотребнадзора от Фамилии Имени Отчества компании.

Стоимость страхового полиса / комиссия за подключение к программе страхования составила ________ рублей и была уплачена мной “_____” _________ 201____ года. Дальше вы приводите конкретные пункты кредитного договора, на основании которых вам было оформлено страхование и которые доказывают факт навязывания. Я обращался в банк с претензией о возврате навязанной страховки, но банк отказался удовлетворить мою претензию.

Прошу вас в установленные законодательством сроки: 1) провести проверку по моей жалобе на предмет наличия в кредитном договоре условий, ущемляющих права потребителя, и на предмет того, была ли до меня как до потребителя доведена вся необходимая информация о страховании жизни; 2) дать официальный письменный ответ о том, законны ли действия банка и страховой компании по включению в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссии за подключение к программе страхования; 3) при наличии оснований привлечь к административной ответственности банк Название банка и страховую компанию Название, копия кредитного договора со всеми приложениями; копия страхового полиса / заявления на включение в программу страхования; правила страхования / памятка застрахованного; копия документа об оплате страховой премии / комиссии за подключение к программе страхования; распечатка положительной арбитражной практики по аналогичным договорам того же банка. С уважением, _____________________________ Фамилия И.О.

Управление Роспотребнадзора публикует рекомендации о страховании при получении кредита

Управление Роспотребнадзора публикует рекомендации о страховании при получении кредита

На протяжении последних лет Управление Роспотребнадзора по Свердловской области уделяет особое внимание обеспечению защиты прав потребителей при оказании финансовых услуг.

Анализ финансового рынка услуг в период 2012-2013 годов показывает, что многими кредитными организациями отменены незаконные комиссии (в т.ч. за открытие и ведение ссудного счета, за выдачу и обслуживание кредита), из договоров исключены условия о подсудности по месту нахождения банка, одностороннем изменении процентов, очередности исполнения денежного обязательства, предусматривающие взимание пени (неустойки) ранее части кредита и процентов и др.

На изменение ситуации положительно влияет сформировавшаяся в Свердловской области практика по удовлетворению гражданско-правовых требований потребителей в претензионном и судебном порядке, а также повышающийся уровень информированности населения о способах восстановления нарушенных имущественных прав, возможности получения правовой помощи в консультационном центре (пунктах), созданном при ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Свердловской области», общественных организациях и т.п.

Тем не менее, при кредитовании остается актуальным проблемы, возникающие в процессе рассылке карт по почте, уступке прав по взысканию долга коллекторским агентствам, оказании дополнительных услуг, страховании.

Оценка обращений, поступающих в Роспотребнадзор, показывает, что зачастую договоры на невыгодных для клиента условиях заключаются в результате отсутствия у потребителей достаточных познаний в финансовой сфере и элементарного нежелания ознакомиться внимательно с условиями договора, задать «неудобные» вопросы служащим банка.

Управление предлагает потенциальному заемщику ознакомиться с информацией, которая позволит в будущем избежать многих ошибок при заключении финансовых договоров. Настоящая публикация направлена на информирование о страховании при кредитовании, далее планируется размещение рекомендаций о правах при получении банковских карт, уступки банком прав по кредитному договору третьим лицам.

Рекомендации Управления Роспотребнадзора по Свердловской области относительно страхования при кредитовании:

1. Услуги страхования могут быть оказаны только при наличии согласия гражданина.

В силу закона потребитель может отказаться от страхования при кредитовании (п.2., п.3 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Зная вышеуказанную норму права, многие банки ввели формы документов (заявления о страховании, анкеты и т.п.), направленные на обеспечение возможности потребителю выразить согласие на оказание услуг страхования или отказаться от них. Гражданам следует обращать внимание на предоставляемые банком документы перед их подписанием. В случае, если помимо условий о кредитовании, документы содержат условия о страховании, следует помнить, что потребитель может их не заполнять, выразить отказ от страхования.

В некоторых обращениях, поступающих в Управление, граждане указывают на подписание заявлений о согласии на страхование по причине устных разъяснений сотрудниками банка о том, что отказ от страхования может повлечь отказ от предоставления кредита. Не рекомендуем подписывать документы о страховании только в результате устных заявлений, сказанных отдельными сотрудниками кредитной организации. В случае подписания документов в данных обстоятельствах в дальнейшем отказываться от услуг со ссылкой на факт их навязывания, будет очень сложно.

К сожалению, в настоящее время закон позволяет банкам отказать в предоставлении кредита без информирования граждан о причине отказа. Иногда граждане соглашаются на оказание ненужных им услуг, поскольку опасаются получить отказ от предоставления кредита без объяснения причин. Рекомендуем не руководствоваться подобными аргументами при выборе услуг.

2. Потребитель имеет право получить полную информацию об исполнителе и услугах.

1) Перед заключением договора кредитования необходимо получить у банка информацию о размере процентной ставки по кредитам со страхованием и без страхования.

Во многих банках разница между ставками по кредитам со страхованием и без страхования отсутствует.

2) Получить у банка сведения о параметрах страхования, которые нужно соблюсти в случае выбора кредитования со страхованием (вид страхования, страховые случаи, срок страхования, размер страховой суммы и т.п.).

Следует помнить, что банк может рекомендовать осуществить страхование в определенных страховых организациях по определенным видам и условиям страхования. Однако, в силу закона банк не вправе устанавливать ограничения по выбору клиентом страховой организации. В этой связи целесообразно не подписывать документы до оценки предложений иных страховых организаций и условий страхования.

Например: банк предложил клиенту заключить договор страхования жизни и здоровья в определенной страховой организации.

Потребитель получил условия страхования по предложению банка и самостоятельно обратился в иную страховую организации для сравнения и выбора более выгодных условий страхования. Потребителем получена следующая информация:

Вид страхования: страхования жизни и здоровья

Условия страхования по предложению банка

Условия страхования при самостоятельном посещении страховой организации клиентом

- смерть застрахованного по любой причине,
- инвалидность застрахованного I группы по любой причине.

- смерть застрахованного по любой причине,
- инвалидность застрахованного I, II группы,

- телесные повреждения застрахованного в результате несчастного случая,

- хирургические вмешательства в результате несчастного случая

2. Страховая премия (цена страхования)

0,9 % от суммы кредита (при сумме кредита 100 000 р. на 5 лет – 4 500 р.)

50р. в месяц при страховой сумме 100 000 р. (за 5 лет –3 000 р.)

3. Срок страхования

Изначально – срок кредитования (5 лет).

После досрочного погашения кредита (отсутствия задолженности) страхование прекращается.

4. Страховая сумма (сумма, в пределах которой выплачивается страховое возмещение)

Сумма предоставленного кредита

Первоначально устанавливается в размере суммы кредита на момент заключения кредитного договора.

Страховая сумма уменьшается пропорционально размеру сумм, внесенным для погашения кредита.

Соответственно в течение 5 лет страхования страховая сумма будет не 100 000 (сумма кредита), а остаток по кредиту. При наступлении страхового случая клиент получит сумму в размере остатка по кредиту или её часть (см.п.5 Таблицы).

Страховая суммане уменьшается в течение периода действия договора.

То есть на все годы страхования страховая сумма 100 000 р. При наступлении страхового случая клиент получит 100 000 р. или её часть (см.п.5 Таблицы).

5.Страховое возмещение (размер выплаты при наступлении страхового случая)

- смерть застрахованного - 100% страховой суммы,

-инвалидность застрахованного I группы - 80% страховой суммы.

В договоре может быть указано, что страховая выплата не покрывает начисленные банком пени (штрафы). То есть полученная от страховой организации сумма может быть меньше, чем полная сумма, которую клиент должен погасить по кредиту (с процентами, комиссиями, штрафами и т.п.).

- смерть застрахованного – 100% страховой суммы,

- инвалидность застрахованного I группы – 100% страховой суммы,

- инвалидность застрахованного II группы – 75 % страховой суммы,

- телесные повреждения застрахованного в результате несчастного случая – в зависимости от характера повреждения от 2 до100% страховой суммы,- хирургические вмешательства - зависимости от характера случая от 2 до100%.

6.Выгодоприобретатель, (лицо, которое получить страховую выплату)

Банк

Физическое лицо, заключившее договор

7. Досрочный отказ от услуг по заявлению клиента.

Возможен. Возвращается страховая премия пропорционально времени пользования услугой с вычетом из неё затрат на административные расходы. Административные расходы страховщика составляют до 98 % от оплаченной страховой премии.

Возможен. Договор заключается на месяц с условием ежемесячной пролонгации до 5 лет. Потребитель вправе отказаться от пролонгации договора на следующий месяц и не платить далее страховую премию.

Из вышеуказанной таблицы видно, что даже по одному виду услуги, - страхование жизни и здоровья, могут существовать разные виды страховых случаев, разные способы определения страховой суммы и выплаты. Даже в одной страховой организации могут действовать более выгодные условия личного страхования для клиентов, пришедших в страховую компанию самостоятельно, нежели для клиентов, осуществляющих страхование при обращении в банк.

Таким образом, следует оценить существующие на рынке финансовых услуг условия страхования и принять решение:

- заключить кредитный договор со страхованием или без дополнительной услуги,

- в случае принятия решения о кредитовании со страхованием, информировать банк о своем выборе вида страхования и страховой организации.

3. Потребитель имеет полное право назначить себя выгодоприобретателем при заключении договора страхования, даже если причина страховки – последующее получение кредита.

Перед заключением договора следует обратить внимание на условие о выгодоприобретателе в документах, предоставленных банком и страховой организацией.

В соответствии со п.2 ст. 934 ГК РФ застрахованное лицо вправе определить лицо, которому будет выплачена страховая сумма (выгодоприобретателя).

Ранее в случаях страхования через банк в документах преимущественно был указан выгодоприобретателем банк. В настоящее время ситуация меняется, организации вводят формы документов, позволяющие потребителю определить выгодоприобретателем себя или иное лицо.

Рекомендуем указывать в качестве выгодоприобретателя самого потребителя.

4. Договор страхования может быть расторгнут до окончания его действия.

Следует обратить внимание в документах, предоставленных банком и страховой организацией, на условие о досрочном отказе клиента от договора страхования и возврате уплаченных денежных средств.

Иногда организации выдают только страховой полис или иной документ, содержащий часть условий страхования. Раздел о порядке расторжения договора и возврата (невозврата) суммы страховой премии содержится в невыданной части договора.

Необходимо попросить у представителя организации предоставить условия оказания услуг в полном объеме. Если в выданных документах содержаться ссылки на некие дополнительные условия (правила страхования, оферты и т.п.), следует получить и ознакомиться с данными документами.

Особе внимание на условия о порядке расторжения договора следует обращать гражданам, которые планируют в бедующем досрочно погасить кредит. Условия страхования некоторых организаций не предусматривают возможность получить сумму уплаченной страховой премии (часть) при досрочном возврате кредита.

В настоящее время существуют судебные акты, обязывающие страховые организации разрабатывать условия договора таким образом, чтобы при досрочном погашении кредита клиент мог выбрать: 1)продолжить страхование или 2)отказаться от услуг и получить часть суммы страховой премии, пропорционально времени пользования услугой.

Однако, ситуация осложнена тем, что в действующем страховом законодательстве отсутствует прямое указание на осуществление возврата части денежных средств при досрочном отказе потребителя от страхования (в т.ч. по причине досрочного погашения кредита).

С учетом вышеизложенного, рекомендуем уделить внимание условиями о расторжении договора страхования перед заключением сделки. Если имеется намерение досрочно погасить кредит в будущем и отказаться от страхования, целесообразно выбрать страховую организацию, условия которой позволяют отказаться от услуг и получить часть страховой премии пропорционально времени пользования услугой, или отказаться от страхования при кредитовании.

Схемы страхования, допускаемые нарушения и способы защиты.

Банки и страховые организации применяют разные схемы страхования. Понимание их различий может помочь правильно выбирать услугу, определить нормы, подлежащие применению и защитить права.

1. страхование по договору, заключенному между потребителем и страховой организацией.

При обращении гражданина с намерением заключить договор кредитования и/или предоставления карты банк предлагает ему заключить договор страхования с определенной страховой организацией. Заключая договор страхования, клиент обязан оплатить страховую премию в страховую организацию. Банк осуществляет денежный перевод суммы страховой премии в страховую организацию по поручению клиента.

На сегодняшний день, в большинстве случаев условия договоров страхования разрабатываются таким образом, что:

- договоры страхования заключается на срок кредитования,

- размер страховой премии, страховой суммы, страховой выплаты поставлен в зависимость от размера задолженности по кредиту,

- выгодоприобретателем является банк,

- при отказе от услуг страховая премия не возвращается или возвращается за вычетом «расходов». Расходы могут иметь разные наименования: на ведение дела, административные расходы и т.п. Размер расходов устанавливается произвольно страховой организацией и может доходить до 98% от страховой премии.

С наиболее негативными последствиями заключения договоров по данной схеме граждане сталкиваются при досрочном погашении кредита и отказе от страхования. Страховые организации отказываются вернуть удержанные при страховании суммы (часть), ссылаясь на наличие условий в договоре страхования.

Управлением Роспотребнадзора по Свердловской области выявляются нарушения требований закона при страховании граждан по данной схеме.

Пример из практики Управления.

По обращениям граждан проведено административное расследование в отношении ОАО «СКБ-Банк», ООО«Страховая компания «Северная Казна».

Г. обратилась в ОАО «СКБ-Банк» с целью получения потребительского кредита. Между Банком и гражданкой подписан кредитный договор. Договор не содержал условия о страховании. После подписания договора, при получении суммы кредита в кассе банка, гражданка обнаружила, что не хватает части денежных средств. Далее выяснилось, что банк безналичным денежным переводом направил сумму в ООО«Страховая компания «Северная Казна». После получения денежных средств страховая компания оформила страховой полис и направила документ по почтовой связи. Г. обратилась в банк и страховую организацию с заявлением об отказе от услуг страхования, возврате денежных средств. Организации отказались вернуть денежные средства, ссылаясь на условие договора, согласно которому страховая премия возврату не подлежит, договор заключается путем акцепта оферты, размещенной в сети Интернет. Г. подала обращение в Управление. Управлением установлены нарушения требований закона, вынесены постановления о привлечении к административной ответственности, предписания о прекращении нарушения прав потребителей ОАО «СКБ-Банк», ООО«Страховая компания «Северная Казна». В процессе администратиного разбирательства страховая организация вернула Г. денежные средства в полном объеме.

Законность действий Управления подтверждена судебными актами арбитражного суда, в том числе по делам №А60-50102/2012, №А60-36727/2012, №А60-50102/2012, №А60-1030/2013, № А60-48934/2012.

Суд указал, что банк и страховая организация должна предоставлять потребителям полную информацию до заключения договора, условия договора страхования должны быть изложены таким образом, чтобы при досрочном погашении кредита клиент мог выбрать: 1)продолжить страхование или 2)отказаться от услуг и получить часть суммы страховой премии, пропорционально времени пользования услугой.

Пример из практики Управления.

В Управление поступило обращение, в котором указано следующее. Т. была устно проинформирована сотрудником банка, что кредит без страхования ей не выдадут, лучше подписать заявление о страховании и через месяц написать заявление об отказе от дополнительной услуги, страховая организация вернет денежные средства пропорционально времени пользования услугой. Т. вынуждена была подписать заявление о страховании, уплатить страховую премию 89 077,58 р. После оформления заявления об отказе от страхования Т. получила 18 347,54 р. Страховая организация указала, что в соответствии с условиями страхования при возврате денежных средств удержана часть страховой премии пропорционально количеству дней действия договора страхования, а также расходы на ведение дела в размере 79% от страховой премии. Т. не согласна с действиями банка и страховой организации, поскольку документ, содержащий сведения о взимании расходов на ведение дела, выдан не был.

Управлением Роспотребнадзора по Свердловской области проведено административное расследование, установлены нарушения потребительских прав Т.

В частности, условия правил страхования об удержании расходов на ведение дела в размере 79% от страховой премии признаны ущемляющими права потребителей, поскольку действующее законодательство не предусматривает возможность исполнителя услуг удерживать ничем не подтвержденные расходы при прекращении договора страхования.

В отношении банка и страховой организации вынесены постановления и предписания. В процессе производства по делу страховая организация возвратила денежные средства Т. В полном объеме.

Предписание обжаловано страховой организацией в арбитражный суд, решение по делу №А60-29291/2013 не вынесено.

СОВЕТ!

1. До подписания документов внимательно ознакомиться с условиями страхования. Если в документах имеются отсылки на иные приложения, потребовать и ознакомиться с данными документами. Обратить внимание на условия о порядке досрочного расторжения договора и возврата страховой премии.

В отсутствии необходимости в дополнительной услуге, отказаться от её оказания. Получить копии анкеты, заявления, договора о предоставлении, в которых отсутствуют условия о страховании или проставлена отметка об отказе от услуги.

2. В случае, если заключение договора произошло с нарушением закона и/или в оказании услуг отсутствует необходимость, следует написать заявление об отказе от услуг.

Заявление следует оформить в письменной форме, направить в страховую организацию заказным письмом или вручить в банк с проставлением отметки о вручении в оставшемся экземпляре.

При нарушении банком права потребителя на выбор услуг (отказ) при заключении кредитного договора, следует обратиться в банк с требованием о возмещении убытков (п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

В случае, если организация уклоняется от прекращения оказания услуг и уплаты денежных средств (части), может быть подано исковое заявление в суд.

При обращении с иском, в соответствии со ст. 47 ГПК РФ, потребитель вправе подать в суд заявление о привлечении специалиста Управления Роспотребнадзора по Свердловской области для дачи заключения по делу.

2. Страхование по Программе страхования.

Банк при обращении гражданина за получением кредита может предложить стать участником Программы страхования.

Программа страхования – программа, в рамках которой банк со страховой организацией заключает договор страхования. Некоторые банки обязывают заемщика уплатить комиссиюза подключение к Программе страхования. Сумма комиссии может быть предоставлена за счет увеличения размера кредита.

В рамках Программы страхования могут быть заключены разные виды договоров страхования, в том числе:

1) личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента,

2) страхования в отношении денежных средств клиента на карте,

3) договор страхования по потери постоянной работы.

Как правило, страхование осуществляется на период кредитования (обслуживания карты), размер комиссии за подключение к Программе страхования и страховой выплаты исчисляется пропорционально задолженности по кредитному договору.

Таким образом, особенностью данной схемы является то, что отсутствует прямой договор страхования между гражданином и страховой организацией, а существует договор между банком и страховой организацией.

С наиболее негативными последствиями заключения договоров по данной схеме граждане сталкиваются при досрочном погашении кредита и отказе от страхования по программе. Многие банки отказываются вернуть удержанные при страховании суммы (части), ссылаясь на наличие в Программе страхования условий о том, что комиссия за подключение к Программе страхования не возвращается.

Управление Роспотребнадзора по Свердловской области выявляет случаи нарушения потребительских при разработке банками условий Программ страхования и удержании плат за подключение к программе.

Пример из практики Управления.

В отношении ОАО«Сбербанк России»после проведения документарной проверки выдано предписание о прекращении нарушения прав потребителей.

Позиция Управления сводится к следующему:

из анализа документов проверки следует, что банк предлагает гражданам стать застрахованным лицом в рамках Программы, при этом услуги страхования самостоятельно банк не оказывает, а выступает в качестве страхователя и заключает договор страхование со страховой организацией. После заключения сделки банк становится страхователем, а клиент застрахованным лицом.

Инициатива в страховании исходит от банка, договор страхования заключается от имени банка.

Отношения по договору страхования регулируются гл.48 ГК РФ.В силу ст. 934, 954 ГК РФ обязанность по уплате страховщику страховой премии возложена на страхователя (Банк). Законом также определено, что договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. Следовательно, обязательство по оплате страховой премии возникает у страхователя (Банка) перед страховой организацией. У застрахованного лица не появляется имущественных обязанностей ни перед страховой организацией, ни перед страхователем. Клиент банка лишь выражает согласие или отказывается стать застрахованным лицом.

Таким образом, условие Программы об обязанности Клиента вносить плату за подключениек Программе страхования (страховой премии) не соответствует закону, так как Банк (страхователь) не имеет права взимать плату с клиента (застрахованного лица).

Кроме того, при разработке Программы страхования банку необходимо учитывать установленные законом ограничения. Кредитная организация имеет право осуществлять деятельность по проведению операций и оказанию услуг только перечисленных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Из смысла данных норм следует, что возможность организации банком участия граждан в программе страхования и взимание платы за подключение к программе страхования законодательством не предусмотрено.

Банк разработал программы страхования и назвал взимаемую с клиента плату за подключение к Программе страхования, однако такой гражданско-правовой сделки (услуги) законодательством не предусмотрено. Данное определение не достоверно информирует граждан о существе возникающих отношений. Из содержания Программы следует, что банк является страхователем. Соответственно, банку необходимо учитывать, понятия, права и обязанности страхователя, установленные законом.

Соответственно, банк не вправе разрабатывать условия страхования и включать в них положения об обязанности клиента (застрахованного лица) по внесению платы за страхование.

Управление также отразило в предписании факты нарушения прав граждан на получение необходимой и достоверной информации, не соответствия закону условий Программы об определении банка выгодоприобретателем по договору страхования, не возврате платы при отказе клиента от услуг, одностороннем изменении условий обязательства,

Во исполнение предписания банк должен внести изменения в типовые формы документов о страховании при кредитовании. Организация приняла решение вернуть гражданам, обратившимся в Управление, денежные средства за подключение к Программе страхования.

Законность предписания подтверждена решением Арбитражного суда Свердловской области по делу №А60-39056/2012.

СОВЕТ!

1. До подписания документов внимательно ознакомьтесь с Программой страхования и иными документами, содержащими условия страхования. Рекомендуем получить у банка сведения о размере страховой премии и комиссии банка, обратить внимание на перечень страховых случаев, размер страховых выплат, условие о досрочном отказе от услуги.

В отсутствии необходимости в дополнительной услуге, откажитесь от её оказания.

2. В случае, если заключение договора произошло с нарушением закона и/или в оказании услуг отсутствует необходимость, следует написать заявление в банк об отказе от услуг и возврате уплаченных денежных средств.

Заявление следует оформить в письменной форме, направить заказным письмом или вручить в банк с проставлением отметки о вручении во втором экземпляре.

В случае, если банк уклоняется от прекращения оказания услуг и возврата денежных средств (части), может быть подано исковое заявление в суд.

При обращении с иском, в соответствии со ст. 47 ГПК РФ, потребитель вправе подать в суд заявление о привлечении специалиста Управления Роспотребнадзора по Свердловской области для дачи заключения по делу.

3. Подключение к Программе страхования в рамках пакета услуг.

Пример из практики Управления.

В Управление поступают обращения граждан о взимании ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»платы за подключение к программе страхования при кредитовании. Однако, анализ документов указывает, что банк взимает плату за предоставление пакета банковских услуг, включающий в себя услуги:

-подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта,

-информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк,

- изменение даты ежемесячного платежа по Кредиту.

Согласно объяснениям банка и условием договора, дополнительно на безвозмездной для клиента основе оказываются услуги страхования по Программе коллективного добровольного страхования. К Программе страхования могут быть подключены только лица, выразившие согласие на оказание услуг в рамках пакета. Банк самостоятельно заключает договор страхования и вносит страховую премию, с заемщика как застрахованного лица страховая премия не взимается.

В отсутствие специальных познаний, потребители считают, что плата удержана за страхования, обращаются в банк с заявлением о прекращении оказания услуг страхования и возврате платы за подключение к программе страхования. Банк отказывается вернуть денежные средства, поскольку плата за подключение к программе страхования не взималась.

По результатам административного расследования в отношении организации вынесено постановление о привлечении к административной ответственности, предписание о прекращении нарушения прав потребителей. Установлен ряд нарушений, в том числе обстоятельства не предоставления полной информации о дополнительных услугах, необходимой для их выбора.

СОВЕТ!

1. До подписания документов внимательно ознакомьтесь с договором, условиями оказания услуг, обратить внимание на перечень дополнительных возмездных услуг. Выяснить наличие (отсутствие) дополнительной платы за страхование, подключение к программе страхования.

В отсутствии необходимости в любой из дополнительных услуг, откажитесь от её оказания.

2. В случае, если заключение договора произошло с нарушением закона и/или в оказании услуг отсутствует необходимость, следует написать заявление в банк об отказе отПакета банковских услуги возврате денежных средств (части).

Заявление следует оформить в письменной форме, направить заказным письмом или вручить в банк с проставлением отметки о вручении во втором экземпляре.

В случае, если банк уклоняется от прекращения оказания услуг и возврата денежных средств (части), может быть подано исковое заявление в суд.

При обращении с иском, в соответствии со ст. 47 ГПК РФ, потребитель вправе подать в суд заявление о привлечении специалиста Управления Роспотребнадзора по Свердловской области для дачи заключения по делу.

При необходимости получения консультаций, оказании помощи в составлении претензий и исковых заявлений,Вы можете обратиться в Консультационный центр, созданный при ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Свердловской области» (входящий в систему Роспотребнадзора), предварительно записавшись по телефону 272-00-09, г.Екатеринбург, ул.Московская, д.49, либо иные организации, координаты которых можно найти в сети Интернет и иных источниках.

Приложение: судебные акты по делам №А60-39056/2012, №А60-50102/2012, А60-36727/2012

Документы для рвп граждан узбекистана 2018 по браку с гражданином рф

Каждая компания вносит свои нюансы. На стоимость влияет ряд факторов: марка авто, год выпуска, пробег, комплектация, количество водителей, их опыт и пр. Цена страховки может достигать 7-10% от займа. Существует один небольшой, но яркий нюанс. Кредитор, по сути, не навязывает клиенту страховку, но имеет право повысить процентную ставку при отказе от страховки по кредиту в среднем на 2-3 процентных пункта Запретительным, но нередко встречающимся действием является повышение ставки на 5 и даже 7 процентных пункта. Когда можно отказаться от страховки по кредиту? Отказаться от страховки в принципе можно и до заключения кредитного договора (если речь идет о добровольном страховании) и после подписания соглашения с банком, только во втором случае хлопот заемщику несколько прибавится.

Образец жалобы в роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку

Приложение:копия кредитного договора со всеми приложениями;копия страхового полиса / заявления на включение в программу страхования;правила страхования / памятка застрахованного;копия документа об оплате страховой премии / комиссии за подключение к программе страхования;копия претензии в банк;копия ответа банка;распечатка положительной арбитражной практики по аналогичным договорам того же банка. С уважением, Фамилия И.О.“ ” 201 года Образец жалобы в Роспотребнадзор на навязанную кредитную страховку (скачать в pdf) Пример претензии с сайта Паритет — защита прав потребителей.
Образцы претензий.

Paritet.guru Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России. Вы можете задать свой вопрос в комментариях в этой статье.


Постараюсь ответить на него в течение суток.

Как составить заявление об отказе от страховки по кредиту?

Обуславливание заключения кредитного договора страхованием жизни и здоровья заемщика ущемляет права потребителей. Это может доказать проверка Роспотребнадзора. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Если по какой – то причине бланк в банке вам предоставить не могут то заявление об отказе от страховки по кредиту пишется в свободной форме. Общий вид заявления об отказе от страховки Шапка:

  • Реквизиты банка – кредитора, предлагающего страховку,
  • ФИО заявителя, адрес.
    Иногда может потребоваться номер паспорта,
  • Контактные данные заявителя.

  • Сам отказ от страховки,
  • Обоснование отказа от страховки,
  • Номер договора.

  • Подпись (с расшифровкой),
  • Дата подачи заявления.

Заявление об отказе Действия при навязывании страховки Часто банк оформляет кредит уже вместе со страховкой “по умолчанию”, а невнимательный заемщик просто подписывает договор не читая. В этом случае отказаться от страховки будет значительно сложнее.

  • http://isf-consultant.ru/zajavlenie-ob-otkaze-ot-strahovki-po-kreditu-v-rospotrebnadzor-48416/
  • http://www.66.rospotrebnadzor.ru/rss_all/-/asset_publisher/Kq6J/content/id/388221
  • http://advokat55.com/zayavlenie-ob-otkaze-ot-strahovki-po-kreditu-v-rospotrebnadzor/