Статьи

Страхование здоровья

Страхование жизни и здоровья – одна из самых популярных страховок в мире. И это не удивительно, ведь для большинства людей их собственная жизнь или состояние здоровья – самые главные ценности. Страхование жизни распространено по всему миру, а его суть крайне проста – застрахованный гражданин получает выплаты при наступлении страхового случая. Страховым случаем называют происшествие, которое наносит ущерб гражданину и при этом учитывается договором страхования.

Страхование жизни и здоровья в России

В РФ действуют две формы страхования жизни и здоровья – ОМС (обязательное медицинское страхование) и ДМС (добровольное медицинское страхование). ОМС – общая форма страхования здоровья, предоставляемая бесплатно всем гражданам РФ. Цель ОМС очень проста – обеспечить каждому гражданину возможность получать медицинские услуги. Обладатель полиса ОМС имеет право:

  • Обращаться за консультацией в медцентры,
  • Получать лечение или проходить осмотры,
  • Бесплатно получать некоторые лекарства,
  • Вызывать на дом врачей,
  • Получать срочную медицинскую помощь с последующей помощью при восстановлении здоровья.

Добровольное медицинское страхование значительно больше напоминает классические страховые схемы. В первую очередь гражданин сам определяет, какие именно условия страхования ему нужны. Полис ДМС достаточно гибок и может подстроиться под клиента так, чтобы полностью удовлетворить его запросы. К тому же ДМС защищает гражданина и в случае смерти. Однако самое главное его преимущество – значительно более высокое качество обслуживания, оказываемого в медицинских учреждениях.

Нужно ли страховать свою жизнь и здоровье?

Ответ на этот вопрос дать достаточно сложно. ОМС оформить определенно стоит. Во первых, оно бесплатное и делается один раз на всю жизнь. Во вторых, оно сможет сохранить вам жизнь и здоровье в случае чрезвычайной ситуации. Ведь по закону медики в случае ЧП обязаны только спасти жизнь пострадавшего – дальнейший уход за ним осуществляется либо по полису, либо на платной основе.

А вот дополнительную страховку стоит брать по ситуации. Она будет необходима вам только в одном – при путешествии за границу. Так же жизнь будет полезно застраховать дополнительно при оформлении страхования кредита. И, конечно же, страхование жизни пригодится вам в путешествиях и при занятии спортом – в этом случае полезно будет оформить еще и кратковременную страховку имущества.

Что это такое

Страхование здоровья процедура, при которой покрываются расходы на медикаменты и медицинское обслуживание по выбранной страховой программе в какой-либо страховой компании.

При заключении договора на страхование возмещаются убытки, вызванные болезнью, телесным повреждением, несчастным случаем, утрате дохода в результате нетрудоспособности застрахованного лица.

Процедура страхования здоровья эффективно защищает благосостояние граждан Федерации, является гарантией стабильного финансового состояния родственников страхователя вне зависимости от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникать в жизни.

К видам страхования здоровья относятся:

  • рисковое, осуществляется на страховые случаи по утрате трудоспособности либо кончины гражданина из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, трудноизлечимой болезни, наступлении инвалидности,
  • накопительное страхование, производится, когда возникает необходимость у гражданина застраховать себя на случай дожития до назначенного возраста, окончания школы, высшего учебного заведения, рождения ребенка.

Несмотря на применяемые правительственные меры в регионах страны и многих учреждениях медицинское обслуживание осуществляется ненадлежащим образом, поэтому введена процедура страхования здоровья.

Она дозволяет застраховаться от риска оплаты затрат на осуществление медицинского обслуживания.

Правительство содействует добровольному медицинскому страхованию, предоставляя льготы для граждан Федерации.

Оно ввело правила, по которым страхователь получает выплаты за уплаченные взносы по ДМС, пенсионному обеспечению и страхованию жизни в негосударственные пенсионные фонды.

Меры привели к увеличению числа граждан, оформляющих медицинское страхование до 18,1 %.

Любой работающий член семьи имеет возможность оплатить взносы по страховке вместо своих близких, снижая свою базу по налогам за счет этих расходов.

Для чего это нужно

Страхование здоровья предоставляет защиту, при необходимости обеспечивает помощь гражданам и их семьям в трудные периоды жизни.

Оно позволяет сохранить средства, так как по нему все затраты на медицинскую помощь оплачивает страховая компания.

Его использование гарантирует:

  • выбрать наиболее подходящую программу с определенным набором медицинской помощи в лечебном учреждении,
  • рассчитывать на своевременное получение компетентной помощи медицинских специалистов,
  • бесплатно проконсультироваться у менеджеров страховой компании при необходимости.

Страховая компания осуществляет контроль качества предоставляемых медицинских услуг, защищает интересы страхователя.

Одним из видов обязательного страхования является страхование военнослужащих, проводимое государством для повышения социальной защищенности граждан, находящихся на военной службе. Оно снижает издержки страхователя, если возникает страховой случай.

Государство компенсирует убытки военнослужащим, получившим травмы и их родственникам в случае его гибели при привлечении частных страховых компаний.

Одним из важных видов является страхование здоровья детей, осуществляемое в случаях:

  • до рождения ребенка, соответствующего перинатальному периоду,
  • от рождения ребенка до достижения им возраста равного 15 годам.

В пакет услуг по страхованию включаются обслуживание врачом-педиатром, диагностирование заболеваний, проведение профилактической вакцинации, осуществление лечебных процедур.

Спортивные федерации страны требуют застраховаться спортсменов и приобрести полис на период проведения спортивных занятий, мероприятий и соревнований.

Страховые компании при получении травм спортсменами выплачивают компенсацию по страхованию здоровья, которое возмещает полностью или частично расходы на лечение и реабилитацию. Вследствие чего страхование спортсмена становиться осознанной необходимостью.

Что говорится в Федеральном законе об основах социального страхования, читайте здесь.

Правила страхования здоровья

Страховщиком выступает страховая компания, осуществляющая деятельность по лицензии, которую выдает федеральный орган исполнительной. Он наблюдает за соблюдением норм страховой деятельности, производящейся в Российской Федерации.

Страховщик устанавливает порядок финансирования, по которому страхователь вносит ежемесячный страховой взнос, оценив общий риск расходуемых средств на предоставление медицинских услуг.

Страхователем является дееспособное физическое лицо, включая юридические лица, заключившие договор со страховой компанией. Застрахованным лицом может быть любое физическое лицо, в интересах которого совершается заключение договора.

Чтобы оформить процедуру страхования здоровья, страхователь подает заявление в страховую компанию. Если страхователь погибает, то выплачивается компенсация наследникам.

Юридические лица наделены значительными льготами при внесении взносов за страхование здоровья работников предприятия. Они охотно заключают договора на корпоративное страхование, сохраняя работоспособные кадры.

Работодатели производят оплату за счет доходов, которые они имеют в ходе своей деятельности. Если заключается корпоративный договор, то застрахованные лица отмечаются поименно.

Юридические и физические лица, указанные в договоре относятся к выгодоприобретателям. При согласии застрахованного лица, изложенного в письменной форме, они получают компенсацию.

Какие существуют виды и формы

Процедуру страхования здоровья может быть осуществлено государственными органами и частными страховыми компаниями по форме:

  • обязательной, по требованиям действующего законодательства. Ее виды, условия и порядок регламентирует Федеративный закон «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-І, принятым в 1992 году и Гражданским кодексом,
  • добровольной, она оформляется путем заключения соглашения, который заключает страховщик, обязующийся осуществить страховой платеж вследствие страхового случая и страхователем, обязующемся оплачивать страховую премию.

При обязательном страховании жизни государство гарантирует осуществление платежей, если случиться страховой случай.

Его обязаны, оформить все граждане Федерации без исключения, включая беременных и родивших женщин, пребывающих в декретном отпуске, военнослужащих, работников полиции.

Добровольное медицинское страхование позволяет получить широкий комплекс медицинской поддержки, в число которых входят вызов скорой помощи, оказание стоматологических услуг, обследование и амбулаторное и стационарное лечение, обслуживание семейного врача.

К видам страхования здоровья относятся:

  • частичное или полное страхование от несчастных случаев с правом наследования. Страховой взнос производится один раз в год, полностью, отличается тем, что оплачивается компенсация за незначительные травмы, например, ушиб ноги,
  • возможное нанесения ущерба болезнью, предусматривающим осуществление выплат ближайшим родственникам в случае внезапной смерти или его инвалидности,
  • потеря трудоспособности в случае получения инвалидности, размер страховки зависит от группы инвалидности,
  • временная нетрудоспособность, в результате чего оплачивается весь период не выхода на работу. Размер возмещения устанавливается по страховой программе,
  • полная или частичная потеря трудоспособности в результате профессиональной деятельности, в результате болезни или наступления несчастного случая,
  • медицинское, чтобы получать своевременную и качественную медицинскую помощь,
  • страхование от тяжелых и опасных заболеваний, по которому платеж производится при наступлении болезни, к которым относятся рак, инсульт, паралич, инфаркт.

Стоимость программ образовывается в зависимости от окончательного размера компенсации, которую претендует получить страхователь за всякий произошедший с ним случай.

Страховщик и страхователь заключают договор, на основании которого за определенную договором страховую премию, если имеет место страховой случай, он выплачивает страховое возмещение страхователю. Форма договора устанавливается страховщиком.

В договоре оговариваются:

  • предмет договора, ожидаемые страховые случаи, вероятность их наступления и обоснование,
  • назначается страховая сумма и премия, порядок ее оплаты,
  • права и обязанности страховщика и страхователя,
  • порядок выплаты страховой сумму,
  • ответственность сторон,
  • церемония разрешения споров,
  • прочие условия,
  • продолжительность действия.

В договоре приводятся реквизиты сторон, он закрепляется подписью и печатью
страховщика.

Стоимость страхования здоровья зависит от его вида, перечня услуг, состояния здоровья и пола страхователя, типа производственных рисков, уровня предоставления медицинского сервиса, срока, на который заключается договор и устанавливается индивидуально для каждого страхователя с учетом набора страховых рисков и правового положения.

Страховые компании при оформлении корпоративного страхования юрлицами производят его по сниженным расценкам. Причем цена полиса, оформляемого физическим лицом в два раза дороже.

Некоторые компании расширяют пакет услуг, входящих в ДМС. Например, вводится бюджетный полис, позволяющий получить высококвалифицированную медицинскую помощь в платной поликлинике с минимумом услуг в виде консультации терапевта и проведение обследования по сданным анализам.

Сравнительная таблица стоимости страхования здоровья в разных компаниях:

Закон с 2018 года о рождении ребенка военнослужащего контракника мужа

Компания обязана выплатить помеченную в договоре сумму, если наступил страховой случай. Если его не будет, будет окончание срока действия услуги, и средства клиенту не отдаются. К преимуществам рискового варианта относится небольшая стоимость, позволяющая выбирать его заявителям с невысоким достатком.

  • Сберегательное страхование. По этому методу происходят выплаты в установленной сумме, даже если не было страхового случая. Договор оформляется на определенный срок.
  • Накопительный вид. Полис будет действовать бессрочно. В остальном услуга подобна предыдущему варианту. Но есть отличия, к примеру, инвестиционный доход, – прибавка к страховой сумме. Это предполагает выплату денежных средств, доходность которых — 3-5%.
  • Если оформляется бессрочный договор, то он имеет название пожизненного. Компенсация положена родственникам, которые являются выгодоприобретателями.

Страхование здоровья

Нередки случаи, когда они применяют несколько видов страховых услуг, в том числе страхование здоровья.

Одной из главных причин возникновения и развития страхования здоровья в России явилось недоброкачественное медицинское обслуживание.
Что это такое Страхование здоровья процедура, при которой покрываются расходы на медикаменты и медицинское обслуживание по выбранной страховой программе в какой-либо страховой компании.
При заключении договора на страхование возмещаются убытки, вызванные болезнью, телесным повреждением, несчастным случаем, утрате дохода в результате нетрудоспособности застрахованного лица.

Медицинская страховка жизни и здоровья: подробная инструкция

В первую очередь гражданин сам определяет, какие именно условия страхования ему нужны.

ОМС оформить определенно стоит. Во первых, оно бесплатное и делается один раз на всю жизнь.

Во вторых, оно сможет сохранить вам жизнь и здоровье в случае чрезвычайной ситуации. Ведь по закону медики в случае ЧП обязаны только спасти жизнь пострадавшего – дальнейший уход за ним осуществляется либо по полису, либо на платной основе. А вот дополнительную страховку стоит брать по ситуации.

Где лучше застраховать жизнь и здоровье?

Ее виды, условия и порядок регламентирует Федеративный закон «Об организации страхового дела в РФ» за номером 4015-І, принятым в 1992 году и Гражданским кодексом,

  • добровольной, она оформляется путем заключения соглашения, который заключает страховщик, обязующийся осуществить страховой платеж вследствие страхового случая и страхователем, обязующемся оплачивать страховую премию.

При обязательном страховании жизни государство гарантирует осуществление платежей, если случиться страховой случай.

Его обязаны, оформить все граждане Федерации без исключения, включая беременных и родивших женщин, пребывающих в декретном отпуске, военнослужащих, работников полиции.

Страхование жизни: роскошь или необходимость?

Особенности Если застраховать жизнь, когда сумма будет получена целиком? Главным риском является уход из жизни в течение обозначенного в договоре периода.
Можно заплатить за включение в документ пункта, который предполагает освобождение от регулярных выплат при инвалидности 1 или 2 группы.

Тогда нужно платить взносы, а сумма все равно начисляется в полном размере.

Если застраховать жизнь, то появляется возможность компенсации расходов на восстановление здоровья себя и близких. Также услуга позволяет накопить некоторую сумму, которая позволит поддерживать достойную жизнь.

Нужно лишь знать, что нужно для оформления этой услуги.

Виды страхования Чтобы застраховать жизнь, может быть предложено несколько вариантов услуг:

  1. Рисковый вариант, по которому не положено накопление в течение назначенного срока.

Нужен ли страховой полис для путешествующих по россии?

Что делает наш турист? Берет полис ОМС и едет отдыхать.

Что делают больницы города, в котором у вас нет прописки? Просят оплатить услуги с формулировкой «жители других регионов обслуживаются за деньги».

Такова реальность. К тому же, медицинская инфраструктура в РФ развита довольно своеобразно и подобна сетке покрытия недобросовестного сотового оператора – тут есть, там нет. Итак, решение проблемы: выезжая на отдых в другой регион, сделайте себе полис, подобный тому, что делаете при выезде за рубеж. Полисы такого образца стоят гораздо дешевле зарубежных, с колебаниями цен в зависимости от возраста и состояния здоровья страхуемого лица.
Прочими причинами, которые могут повлиять на стоимость полиса являются длительность путешествия и специфика тура – для любителей дайвинга, альпинизма, парашютного и других экстремальных видов спорта.

Нужна ли туристическая страховка для путешествий по россии?

При подаче заявки на кредит сотрудник обычно предлагает оформить страховку.

Если нет желания приобретать полис, не нужно вестись на уговоры.

Это добровольная процедура, поэтому клиент должен сам решать.

Но можно купить полис, а затем отказаться от него, и тогда средства вернутся на счет. Отказ от страховки предусмотрен законодательством. Если обратиться в компанию в течение 30 дней после оформления договора, то можно рассчитывать на перечисление всей суммы. Если прошло больше месяца, но не больше полугода, то возвращается до половины.

По истечении 6 месяцев сумма будет небольшой, а возможно, будет отказ.

Если кредит оплачен, а страховка все еще действует, клиент может получить взносы. Ему нужно подать заявку, где расписываются детали взаимодействия с банковской организацией и страховой фирмой. К заявлению прилагается подтверждение оплаты долга.

Страховка для путешествий по россии

Федерации, является гарантией стабильного финансового состояния родственников страхователя вне зависимости от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникать в жизни.

К видам страхования здоровья относятся:

  • рисковое, осуществляется на страховые случаи по утрате трудоспособности либо кончины гражданина из-за несчастных случаев, стихийных бедствий, трудноизлечимой болезни, наступлении инвалидности,
  • накопительное страхование, производится, когда возникает необходимость у гражданина застраховать себя на случай дожития до назначенного возраста, окончания школы, высшего учебного заведения, рождения ребенка.

Несмотря на применяемые правительственные меры в регионах страны и многих учреждениях медицинское обслуживание осуществляется ненадлежащим образом, поэтому введена процедура страхования здоровья.
Многие отказы в выплате суды признают незаконными и необоснованными, даже если соответствующие пункты были указаны в договоре. В 98% случаев, по словам Тюрникова, судьи встают на сторону клиента, признавая такие условия недействительными, ущемляющими права клиента. Как туристу выбрать страховку для поездки внутри страны и не разочароваться? При выборе полиса следует внимательно изучить страховые риски, на которые он распространяется.

Например, многие страховые компании под активным отдыхом понимают не только горный велосипедизм, но и обычную велопрогулку в парке.

В случае падения с велосипеда они отказывают в выплатах туристам со стандартной страховкой. Второй важный момент – злополучные 60-120 оснований для отказа выплаты или для непризнания случая страховым (формулировки могут быть разные).

Страхование жизни и здоровья Страхование жизни и здоровья – одна из самых популярных страховок в мире.

И это не удивительно, ведь для большинства людей их собственная жизнь или состояние здоровья – самые главные ценности.

Страхование жизни распространено по всему миру, а его суть крайне проста – застрахованный гражданин получает выплаты при наступлении страхового случая.

Страховым случаем называют происшествие, которое наносит ущерб гражданину и при этом учитывается договором страхования. Содержание:

  • Страхование жизни и здоровья в России
  • Нужно ли страховать свою жизнь и здоровье?

Страхование жизни и здоровья в России В РФ действуют две формы страхования жизни и здоровья – ОМС (обязательное медицинское страхование) и ДМС (добровольное медицинское страхование).

ОМС – общая форма страхования здоровья, предоставляемая бесплатно всем гражданам РФ.

Нужнали страховка здоровья в россии

Спустя 5 лет (таков средний срок сберегательного страхования) даже если страховой случай и не наступил, вы все равно получаете накопленную сумму. Это сумма отчислений плюс часть процентов за прибыль, полученную страховщиками во время действия договора.

Выгодно обеим сторонам. Понравилось? Тогда изучите накопительное страхование.

Его основное отличие от сберегательного страхования — бессрочный характер, то есть вся ваша жизнь начиная от даты заключения договора.

Впрочем, договор делит срок на две части: период, когда вы вносите страховые взносы, и остальное время.

В течение первого периода вы вносите ежемесячно страховые взносы, затем, когда определенная сумма накоплена, вы перестаете пополнять счет, но договор продолжает действовать — до вашей смерти или до достижения 100-летнего возраста, что, к сожалению, одно и то же.

Основные моменты

Страхование и жизни здоровья несет под собой множество нюансов, о которых необходимо знать для минимизации рисков возникновения различного недоразумения при наступлении страховых случаев.

По этой причине рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством.

Что важно знать

Страхование жизни и здоровья – процедура, согласно которой покрываются затраты на медицинские препараты и обслуживание по одной из выбранных программ страхования у страхового агента.

При подписании соглашения о страховании возмещаются расходы, которые напрямую связаны с:

  • заболеванием,
  • телесными повреждениями,
  • несчастными случаями,
  • потерей ежемесячного дохода,
  • потеря дохода из-за утраты трудоспособности застрахованного гражданина.

Процедура такого типа страхования предоставляет возможность эффективно защитить благосостояния российского населения и выступает гарантом стабильного социального положения родственников страхователя, причем вне зависимости от обстоятельств, которые наступили в жизни.

Договор страхования может быть подписан с государственными органами либо частными страховыми компаниями по форме:

В случае с обязательным страхованием жизни и здоровья, то государство гарантирует начислить платеж при наступлении страхового случая.

Его должны заключать все без исключения граждане России, в том числе беременные и родившие женщины, находящиеся в декретных отпусках, а также:

  • военнослужащие граждане,
  • сотрудники правоохранительных органов.

Добровольный тип медицинского страхования предоставляет возможность получать широкий комплекс услуг, в число которых включено:

  • вызов скорой медицинской помощи,
  • предоставление услуг стоматолога,
  • комплексное медицинское обследование,
  • стационарное лечение,
  • предоставление услуг семейного доктора.

К разновидностям страхования здоровья принято относить:

Себестоимости программы страхования формируется в зависимости от того, каков окончательный размер компенсационных выплат, на которые можно претендовать страхователю в случае наступления страхового случая.

Каково ее назначение

Страхование жизни и здоровья предоставляет надежную защиту, которая при необходимости гарантирует предоставление помощи гражданам, в том числе и их семьям в сложные жизненные периоды.

Договор о страховании гарантирует защиту денежных средств, поскольку все расходы на получение медицинских услуг берет на себя страховая компания.

Использование страхового полиса предоставляет возможность:

Необходимо помнить — страховая организация ведет контроль за качеством предоставленных услуг и защищает интересы своих застрахованных лиц.

Страховка на жизнь и здоровье человека

Непосредственный страховщик и страхователь подписывают соглашения, на базе которого за установленную документом выплаты, при возникновении страхового случая, будет начислено денежную компенсацию.

Сама форма соглашения может быть установлена страховщиком. В соглашении обязательно должны быть указаны:

  • предмет соглашения,
  • вероятные страховые случаи, за которые можно рассчитывать на компенсационные выплаты,
  • сумма страховки и премия, а также правила и порядок внесения необходимых платежей,
  • права и обязанности сторон,
  • правила разрешения вероятных конфликтных ситуаций,
  • ответственность сторон в случае неисполнения взятых на себя обязательств,
  • иные условия,
  • срок действия соглашения.

В обязательном порядке в документе необходимо дополнительно указывать реквизиты сторон, а также подписи уполномоченных лиц. Образец заявления о наступлении страхового случая можно скачать здесь.

Какие могут понадобиться документы

Каждая страховая компания требует от своих потенциальных клиентов свой пакет обязательной документации.

В общепринятый перечень включено:

  • внутренний паспорт России + копии всех заполненных страниц,
  • заявление, составленное по общепринятым правилам,
  • анкета.

Помимо этого не стоит забывать о предоставлении документального подтверждения медицинского обследования, которое выражается в форме соответствующей справки.

Возможность оформления онлайн

С целью заключения договора о страховании жизни и здоровья нужно обратиться в страховую компанию, которая предоставляет подобного рода услуги с соответствующим пакетом необходимой документации.

Согласно с заявленными интересами страхователя будет выбрана одна из программ страхования жизни и здоровья.

На следующем этапе необходимо составить анкету с целью заключения соответствующего соглашения и подтверждения своих намерений.

Граждане, которые подписали соглашение, часто обязаны вносить первоначальный годовой взнос. Юридической значимости документ обретает со следующего дня после внесения обязательного платежа.

Нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, читайте здесь.

Одновременно с этим, многие страховые компании предоставляют услуги по онлайн оформления страховки. Более того, через интернет каждый имеет право ознакомиться с разновидностями программ страхования.

На сегодня оформить страховку онлайн можно в таких компаниях:

  • Росгосстрах,
  • Тинькофф,
  • Альфастрахование,
  • Россельхозбанк:
  • Русский Стандарт Страхование.

Это только малый перечень компаний, которые готовы оказать необходимые услуги.

Какова стоимость страхования

Наиболее оптимальным вариантом определения себестоимости страхового полиса принято считать использование онлайн калькулятора на официальном портале страховой компании.

Однако полученное значение будет только предварительным, поскольку цена напрямую зависит от множества факторов.

Познания потенциальных клиентов в области имеющихся рисков предоставляет возможность установить ключевые значения самостоятельно.

В большинстве случаев:

К примеру, страхование жизни и здоровья Росгосстрах для пятилетних детей в персональном калькуляторе на сумму 100 тысяч рублей составит порядка 3 тыс. руб. каждый месяц на конкретный период.

Это связано с тем, что дети не относятся к категории граждан с повышенными рисками. Страхование жизни и здоровья ВТБ 24 по стоимости аналогично предыдущему варианту, в среднем – 4 тысячи рублей.

Русский Стандарт по стоимости может оказать существенно дороже прошлым страховым компаниям.

Это связано с тем, что данная компания берет во внимание возраст, если говорить о несовершеннолетних детях.

Определение стоимости договора о страховании жизни и здоровья зависит от таких компонентов:

Беря во внимание все указанные моменты, страховой агент устанавливает окончательную себестоимость договора о страховании жизни и здоровья.

Первоначальная сумма взносов может варьироваться от 0,1 до 10% от стоимости соглашения.

Денежные выплаты согласно соглашению о страховании жизни и здоровья напрямую зависят от рисков, которые фигурируют в тексте документа.

При возможной утрате дееспособности на определенный период деньги предоставляются в процентном соотношении от размера договора.

В том случае если возможные приобретенные травмы привели к инвалидности, то выплата получает статус единовременной.

Она рассчитывается согласно категории полученной группы недееспособности, приобретенной при наступлении страхового случая:

В иных ситуациях размер компенсационных выплат может быть начислено согласно принятым специальным тарифам, который утверждаются на базе уровня тяжести приобретенных заболеваний и повреждений и составлять конкретный процент от размера самого договора о страховании.

При возможной смерти клиента по результатам несчастного случая, который установлен договором, выплата будет произведена в полном объеме.

Деньги подлежат начислению получателям наследственной массы либо непосредственному выгодоприобретателю.

Где выгоднее купить (дешевле)

Рассмотрим тарифы страховых компаний в таблице. В частности необходимо помнить, что стоимость договора напрямую зависит от вида программы:

В иных страховых компаниях, к примеру “РЕСО-Страхование” тарифы примерно такие же, только устанавливаются в индивидуальном порядке.

Как видно, сколько стоит страховка, напрямую зависит от типа страхования и иных немаловажных факторов.

Для заемщика при ипотеке

Каждый потенциальный заемщик наверняка хочет знать, что именно даст ему оформление договора, поскольку его стоимость является немалой.

Необходимо обращать внимание на то, что в данном вопросе существуют свои преимущества, поскольку при возможной кончине заемщика, страховой агент берет на себя все затраты по погашению ипотечных долговых обязательств.

В случае отсутствия страхового полиса, банковское учреждение может либо отказать в выдаче ипотеки либо же при невозможности погасит задолженность заемщиком забрать у него приобретенную недвижимость с целью дальнейшей реализации на открытом аукционе.

Иными словами, страхование жизни во время оформления ипотечного договора считается ключевым вопросом, к которому обязательно требуется особый подход.

Во время подписания соглашения необходимо обращать внимание на такие нюансы:

Дополнительно необходимо обращать внимание на то, что нет необходимости сразу довериться страховой компании, поскольку практика говорит о том, что вероятность получения компенсации при наступлении страхового случая невысокая.

Видео: зачем нужно страхование жизни

Именно по этой причине рекомендуется оформлять договор о личностном страховании у проверенных компаний.

При оформлении на ребенка

Одним из видов добровольного страхования принято считать жизнь и здоровье несовершеннолетнего ребенка.

Большая часть страховых компаний, к примеру, Сбербанк, предлагают своим клиентам “детские” полисы. Как правило, они немного дороже стандартных, поскольку дети чаще болеют, нежели взрослые.

Себестоимость детского полиса часто зависит от возраста несовершеннолетнего ребенка – чем он старше, тем меньше размер.

В случае отсутствия необходимой денежной суммы можно ограничиваться только обязательным страхованием.

Допускается возможность страхования ребенка и по накопительной программе. Такая разновидность может быть расценена как своего рода депозит.

Для военнослужащих

Одним из видов обязательного государственной программы принято считать заключение договоров о страховании жизни и здоровья военнослужащих лиц.

Благодаря такой программе Правительство РФ позволяет частично восстановить утраченное здоровье своим населением, в обязанности которого входит обеспечение безопасности целостности границ государства.

Договор о страховании обретает юридической значимости с первого дня воинской службы и действует до момента:

  • ухода в запас,
  • смерти,
  • увечий либо иных заболеваний, по которым было присвоено одну из групп инвалидности.

Период действия соглашения может быть продлен при необходимости сроком на 1 год.

Согласно российскому законодательству, страхователями в подобной ситуации выступают местные органы исполнительной власти, предусматривающие несение воинской службы, а именно:

  • правоохранительные органы МВД,
  • Министерство обороны,
  • Федеральная служба исполнения наказаний,
  • охранные службы,
  • МЧС,
  • прочие.

Денежные средства на покрытие компенсационных выплат ежегодно выделяются из средств федерального бюджета, но для страхования нужно иметь в наличии соответствующую лицензию.

Для поездки за границу

Для данной ситуации предусматривается несколько разновидностей страхования. Наиболее распространенными из них принято считать:

  • страхование здоровья,
  • страхование жизни,
  • страхование багажа.

Страхование здоровья гарантирует застрахованным гражданам получение медицинской помощи при необходимости бесплатно в любой стране.

В случае оформления договора, застрахованный гражданин вправе на получение неотложной помощи и перевозки в клинику.

Помимо этого в страховку входит стационарное и амбулаторное лечение, а при необходимости – экстренная перевозка пациента в Россию.

Страхование жизни в случае выезда за границу подлежит оформлению на возможное наступление страхового случая, по результатам которого может наступить кончина застрахованного гражданина.

При наличии подобных рисков страховой агент берет на себя все затраты, которые напрямую связаны с транспортировкой тела в Россию и дальнейшего захоронения.

Страхование багажа подразумевает под собой разновидность страхового соглашения, на основании которого граждане защищены от утраты багажа либо же его задержки, что нередко встречается во время путешествий.

Помимо этого, предусмотрена и иная разновидность страхования, которая заключается в возможной отмене запланированной поездки.

Благодаря такому типу соглашения компенсация подлежит начислению в случае отмены путешествия по причине заболевания родственников либо же их смерти, а также по иным обстоятельствам.

Как и где купить полис ДМС по низкой цене, читайте здесь.

Как рассчитать стоимость ОСАГО онлайн, смотрите здесь.

К примеру, был факт задержки рейса либо же его вовсе отменили. Нередко встречаются ситуации, при которых перед вылетом гражданам отказывают в предоставлении визы.

По причине того, что данная ситуация относится к страховым рискам, то застрахованное лицо получает компенсацию.

Помимо этого, страховыми компаниями разработаны программы, которые предоставляют возможность застраховать все свое движимое и недвижимое имущество на время поездки в иные государства и дополнительно жизнь и здоровье несовершеннолетних детей и родственников, которые будут находиться во время путешествий дома.

Во время наступления страхового случая будет мгновенно начисленная установленная договором выплата.

В завершении можно отметить — страхование жизни и здоровья граждан России предоставляет им возможность гарантировать не только качественную медицинскую помощь при наступлении страховых случаев, но и дополнительно получить компенсацию.

В некоторых ситуациях такой договор является основанием для одобрения кредитов, к примеру, при оформлении ипотечного соглашения.

Виды страхования жизни и здоровья

Если вы считаете, что все страхование жизни и здоровья сводится к формуле «Плачу, пострадаю, получу», то вы глубоко заблуждаетесь. Сегодня компании, занимающиеся страхованием жизни, предлагают три вида защиты: рисковое страхование без накопления, сберегательное страхование и накопительное страхование. Рассмотрим их коротко.

Рисковое страхование. Здесь все просто. Вы страхуете себя на определенный срок, вносите соответствующую плату. Если страховой случай не происходит, страховщик удовлетворенно потирает руки, подсчитывая прибыль, а вы чешете затылок и думаете: а зачем это вообще все было?

Сберегательное страхование. Здесь сложнее. В условиях договора прописана и смерть, и прочие риски: потеря трудоспособности, тяжелая болезнь и т. д. А дальше начинается интересное. Спустя 5 лет (таков средний срок сберегательного страхования) даже если страховой случай и не наступил, вы все равно получаете накопленную сумму. Это сумма отчислений плюс часть процентов за прибыль, полученную страховщиками во время действия договора. Выгодно обеим сторонам.

Понравилось? Тогда изучите накопительное страхование. Его основное отличие от сберегательного страхования - бессрочный характер, то есть вся ваша жизнь начиная от даты заключения договора. Впрочем, договор делит срок на две части: период, когда вы вносите страховые взносы, и остальное время. В течение первого периода вы вносите ежемесячно страховые взносы, затем, когда определенная сумма накоплена, вы перестаете пополнять счет, но договор продолжает действовать — до вашей смерти или до достижения 100-летнего возраста, что, к сожалению, одно и то же. Затем, когда страховой случай наступил, ваши потомки или выгодоприобретатель получает накопленную сумму плюс проценты. Вы также можете прервать договор накопительного страхования и получить накопленную сумму. Но в накопительном страховании очень много своих тонкостей. Допустим, страховые взносы для мужчин и женщин до 40 лет стоят одну сумму, а после 40 лет для мужчин — значительно дороже, так как они и умирают раньше, и тяжело заболевают чаще.

Теперь разберем основные ситуации, когда вы можете столкнуться со страхованием жизни.

Страхование жизни при ОСАГО и КАСКО

В этих случаях страхование жизни не обязательно. В первом случае вы страхуете автогражданскую ответственность, во втором — автомобиль как залоговое имущество банка. И в том и в другом случае о вашем здоровье нет ни слова.

Если без страхования жизни вам не дают ОСАГО или КАСКО, смело обращайтесь (или грозите обращением) в Роспотребнадзор. Дело в том, что продавец нарушает ст. 16 закона о защите прав потребителей, где черным по белому сказано, что запрещено обуславливать приобретение одних товаров обязательным приобретением других. Поможет или нет — открытый вопрос, так как все зависит от уровня инициативы, спущенной вниз, и размерами самой компании. Но никаких поправок в закон об ОСАГО, обязывающих страховать свою жизнь, нет.

Страхование жизни при потребительском кредите

При заключении договора потребительского страхования (и уж тем более при оформлении кредитной карты) страхование жизни и здоровья не требуется. Здесь вообще не нужно никакое страхование. У кредитным специалистов есть уловка: мол, кредит вернее одобрят, если будет страхование жизни. Вранье. Эти данные даже не привязываются к анкете потенциального заемщика.

Страхование жизни при жилищном кредите

При заключении договора ипотечного кредитования страхование жизни не обязательно. Несмотря на то, что при жилищном кредитовании страхование обязательно, речь идет лишь о страховании объекта недвижимости — квартиры, дома, гаража и т. д. Этим-то и незнанием клиентами особенностей страхования и пользуются недобросовестные кредитные специалисты, навязывая страхование жизни. Впрочем, бывают и выгодные программы. Например, комплексное страхование — жизни и имущества. В этом случае общая страховка будет процентов на 30-40% дороже страхования имущества, но дешевле, если заключать оба договора.

Но так ли бесполезно страхование жизни?

Действительно, настолько ли бесполезно страхование жизни, что от него нужно сразу отказываться?

Все зависит от конкретной ситуации. Если вы не собираетесь брать кредит или страховать автомобиль, но все равно интересуетесь страхованием жизни и здоровья, значит, на то есть причины. В конце концов мы не вечны, а никто кроме нас не позаботится о семье и ваших детях. Поэтому если ваша работа связана с рисками (например, вы водитель или работаете на стройке), есть смысл позаботиться хотя бы о рисковом страховании жизни , не говоря уже о сберегательном или накопительном страховании. Вопрос — сколько вы готовы платить. То же накопительное страхование — дело недешевое. Так, при сроке в 30-35 лет ежегодный взнос составит 40-60 тысяч рублей, то есть вы ежемесячно будете исключать из своего бюджета 4-5 тысяч рублей. Для кого-то — копейки, а для кого-то деньги, на которые можно всей семьей жить неделю и больше. Да, потом вы или ваши потомки эти деньги получат назад, но жить-то нужно сегодня.

Если вы приобретете дорогой автомобиль в кредит или берете крупную ипотеку (скажем, от полутора миллионов и на 15-20 лет), то также есть смысл подумать о страховании. Да, это увеличит общую стоимость покупки, но защитит вас или даст гарантию защиты на долгие годы. Тем более, что банки зачастую снижают стоимость ипотеки, если заемщик застраховал свою жизнь. А вот в случае с потребительским кредитом, особенно если он небольшой, до 200-300 тысяч рублей, отказаться от страхования жизни целесообразнее (если, конечно, у вас не предпенсионный возраст). Процентная ставка потребительского кредита и без того высокая, а сроки и суммы небольшие. В общем, вероятность того, что вы просто отдадите свои кровные «дяде», весьма велика.

  • http://antistrahovoy.ru/poryadok-strahovanie-zhizni-i-zdorovya.html
  • http://prostrahovanie24.ru/zhizni-i-zdorovja/strahovanie-zdorovja.html
  • http://advokat55.com/nuzhnali-strahovka-zdorovya-v-rossii/
  • http://jurist-protect.ru/strahovka-zhizni-i-zdorovja/
  • http://prostofinovo.ru/citizen/insurance/strakhovanie-zhizni-roskosh-ili-neobkhodimost/